活人錢難賺 銀行改攻死人財
2008-07-23 中國時報 【陳怡慈／新聞分析】
全球經濟走下坡，股市欲振乏力；債市通膨蠢動，央行升息資本利損聲響不停，可以說，股債市都歹年冬、錢難賺，但，銀行財富管理業務還是要推啊，老闆在法說會上已經講出口的績效目標還是得努力達陣啊，怎麼辦呢？既然活人錢難賺，也許，想想如何發死人財，還有機會確保年終獎金不縮水。
這也是國內兩大信託機構，合併中信局之後，躍升成國營信託業翹楚的台灣銀行，以及民營信託第一大的中信銀，願意把遺囑信託訂在簽約費每筆十萬元，高貴不貴的原因所在。老實講，這價碼對有錢人，有遺囑信託需求者來講，的確是九牛一毛。
做遺囑信託的前提是要有錢，就算外頭有情人、有非婚生子女，關係複雜，還是擔心小孩不聽話，前提都還是，名下得有資產，不管房子、土地、股票還是債券，如果沒錢，管他外頭有多少女人或男人，與繼承人之間的關係有多複雜，都不太需要大費周章立遺囑來決定資產如何運用與分配。
既然遺囑是有錢人的專利，銀行對有錢人只賺小錢，不無度小月、拼業績的無奈。國內最早做遺囑信託的是中信局，做過這業務的人都知道，遺囑信託真的很複雜，銀行跟客戶的關係，不像個人財產信託，包括：信託目的、信託財產、管理處分等，都已經定型且有既定規則可以遵循。
由於立遺囑之人的財產會變動，例如美國次級房貸風暴讓原本3000萬元股票變成剩下300萬元。繼承人的情況也會變，例如明年又多生了一個小孩，或是原本指定繼承的人過世了，一般而言，信託銀行如果夠專業，除了必須協助客戶釐清楚什麼樣的信託架構最有利，此外，就是每年至少應該主動幫客戶檢視一次財產變化或繼承人變化情況。
也因此，對已經訂定遺囑信託的民眾來講，如果你的銀行沒有每年至少主動幫你檢視一次信託架構，這種銀行可以早早把它甩了，因為這代表連最基本的專業都沒有，千萬別被便宜的簽約費給騙了，簽約費只是入門磚，後續的服務態度更重要。
搶做遺囑信託 簽約只要十萬
2008-07-23 中國時報 【陳怡慈／台北報導】
財富傳承如何突破「富不過三代」的緊箍咒？兩大民營與國營信託龍頭：中信銀、台灣銀行，近來瞄準「遺囑信託」業務，推出不論交付信託的遺產多寡，就算多達五千萬或五億元，只要信託架構別太複雜，一律只收十萬元簽約費、三千元修約費。
香港藝人沈殿霞患肝癌病逝，留下約新台4億元遺產給愛女鄭欣宜，據香港媒體報導，沈殿霞已在去年訂定信託，將名下資產轉以信託基金方式運作；美國知名企業家族，例如：杜邦、甘迺迪、洛克非勒等，均是以遺囑信託方式，來安排家族資產分配及傳承，以達到資產永續及遺族照顧等目的。
遺囑信託跟傳統上立遺囑移轉財產有何不同？中信銀主管解釋，遺囑信託的好處是，可以確定財產可按立遺囑人的意志去做後續管理，例如，王先生留給小孩500萬元，可以跟信託銀行事先簽訂信託契約，要小孩考上博士，才能拿150萬元，要結婚，才能再拿150萬元，要生一個小孩，才能拿剩下的200萬元。
信託和傳統移轉財產不相同
倘若是一般遺囑，中信銀主管說，通常500萬移轉到小孩名下後，因財產所有權人已經從王先生變成小孩，很難規範王家小孩以後要怎麼用這500萬元。
遺囑信託要怎麼做？中信銀主管提醒，遺囑信託的發生效力是「死亡之日」，但是事前就要約定好，包括遺囑的細節，以及「信託事物約定條款」，亦即希望信託銀行如何管理、運用與給付遺產等等，都要「事先」約定清楚。
一般而言，遺囑信託有七大步驟：
（一）先立遺囑：須提及是「部分」或「全部」遺產要交付信託。
（二）確定遺囑效力：要到法院或民間公證人公證。
（三）要確定遺囑執行人：律師、朋友或家人等等，指定一名。
（四）遺囑生效日就是死亡日。
（五）遺囑執行人得到國稅局申報遺產稅。
（六）遺產稅申報完成後，遺囑執行人把遺產交付給信託銀行，交付日即信託生效日
（七）信託銀行開始管理、運用與給付遺產。
中信銀預計以十萬元簽約費、三千元修約費，替有需要的民眾量身打造遺囑信託，一旦立遺囑人死亡，財產真正交付信託後，每年按交付信託資產規模，收千分之六到百分之一的資產管理費。
台銀信託部經理劉玉枝表示，有鑑信託觀念已逐漸被國人接受，台銀也將以「等同中信銀收費行情」，推展有關業務，由於遺囑信託銀行需投注大量時間，每筆十萬元的簽約費，就投入的專業與時間來講，堪稱「物美價廉」。
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