第八屆初階授信人員專業能力測驗授信實務解析(二) 林崇漢解析
(2)41.有關計算信用卡循環信用之利息起息日，下列何者對消費者最不利？
銀行結帳日 (2)銀行墊款日 (3)繳款截止日 (4)延滯繳款始日
(2)42.依「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」受理案件之債務內容僅限於何時前已消費、借款所產生之無擔保消費金融債務？
(1) 2005年12月1日 (2) 2005年12月15日 (3) 2006年2月1日 (4) 2006年4月10日
(1)43.借款人以汽車為擔保向銀行申請消費者貸款，應至何處辦理動產抵押權設定？
(1)借款人戶籍所在地之監理機關 (2)全國各地監理機關均可就近辦理 (3)貸款銀行所在地之監理機關 (4)車行所在地之監理機關
【解析】借款人以汽車為擔保向銀行申請消費者貸款，應至借款人戶籍所在地之監理機關辦理動產抵押權設定。
(1)44.甲以市價2,000萬元之不動產為擔保，向銀行借款1,400萬元，若建築物之重置成本為1,000萬元，則該建築物宜投保火險金額為若干？
(1)1,000萬元 (2)1,200萬元 (3)1,400萬元 (4)2,000萬元
【解析】火險投保金額應足夠，一般係以重置成本為投保金額，地震險每戶按120萬元計算。
(2,4)45.下列何者非屬「他項權利證明書」之記載事項？
(1)標的物 (2)保險金額 (3)權利人及義務人 (4)抵押權設定順位
(4)46.下列何項貸款種類傾向於運用「統計/數量」、「資訊導向」以進行管理？
(1)國際應收帳款融資 (2)聯合貸款 (3)外銷貸款 (4)消費者貸款
(4)47.某擔保品為新完工二層樓透天厝，土地 十坪 、建物二 十坪 。土地時價每坪三十萬元，公告現值為每坪十六萬元；建物重置成本每坪 2.3萬元，土地及建物貸放成數各為90﹪及80﹪。如採分開鑑價法，此案之土地放款值為若干？
(1)368萬元 (2)256.4萬元 (3)244萬元 (4)219.6萬元
【解析】增值稅＝(30-16)*0.4=5.6，每坪土地鑑價值=30-5.6=24.4，土地鑑價值=24.4*10=244，土地放款值=244*0.9=219.6萬元
(4)48.承作小額貸款時，下列何者可做為計算借款人核貸額度之依據？
(1)資產負債表 (2)損益表 (3)現金流量表 (4)信用評分表
(3)49.依消費者貸款之特性，下列敘述何者錯誤？
(1)每戶貸款金額小，件數多 (2)以消費者為主體 (3)大多採用逐案審核程序 (4)引進自動化的流程管理工具以提昇效率
【解析】消費者貸款採數量化核貸程序，而非逐案核貸。
(3)50.銀行辦理房屋貸款業務，有關客戶提供之火險保單，下列敘述何者正確？
(1)受益人應為借款人 (2)一律依貸款金額投保 (3)商業、工廠或空屋之保險費率，較住宅保險費率為高 (4)保單正本應由借款人留存
【解析】(1)受益人應為金融機構。 (2)投保期間應涵蓋借款期間。 (3)火險投保金額應足夠，一般係以重置成本為投保金額，地震險每戶按120萬元計算。 (4)商業、工廠或空屋之保險費率，較住宅保險費率為高。(5)金融機構保留保單正本，借款人保留副本。
(3)51.影響消費者貸款產品之利率訂價因素，下列敘述何者錯誤？
(1)銀行資金部位較緊，其利率訂價較高 (2)貸款管理及服務成本較高者，其利率訂價較高 (3)貸款期間較短者，其利率訂價較高 (4)信用風險較高者，其利率訂價較高
【解析】貸款期間愈長者，其利率訂價較高。
(3)52.凡個人為小額消費、投資理財或週轉之目的，向銀行申請免擔保之短／中期無擔保放款，稱為下列何者？
(1)信用卡循環信用 (2)股票貸款 (3)小額信用貸款 (4)信用卡預借現金
(4)53.中長期房屋貸款多以本息平均攤還方式還款，有關初期每期所繳金額之敘述，下列何者正確？
(1)只繳利息，到貸款一半期間過後才還本金 (2)本金多而利息少 (3)本金與利息金額一樣 (4)本金少而利息多
(1)54.有關汽車貸款業務之敘述，下列何者正確？
(1)在核貸金額時，週轉金貸款以借款人之售車價(車商之進價)為核貸金額之基準 (2)週轉金貸款係先付清車款取得車輛後，再向銀行申請融資，銀行在審核時之尺度將較購車貸款為鬆 (3)購車貸款(含新車及中古車)之鑑價，依車商與購車人簽訂買賣契約之售價予以評估 (4)凡購車後六個月內提出融資申請者，視為購車貸款
【解析】2.銀行在審核上，對週轉金貸款較購車貸款為嚴謹。3.購車貸款之核貸以「購車價」為基準；週轉金貸款則以「售車價」為核貸基準。4.一般於購車後「一個月內」提出申請者視為購車貸款，超過一個月者即視為週轉金貸款。
(1)55.持卡消費後，在一定時間內，若產品有瑕疵，或因不慎損壞，發卡機構將理賠某一成數，是指信用卡的何種附加價值？
(1)購物保障 (2)失卡零風險 (3)旅遊意外保險 (4)救援服務
【解析】購物保障：在一定時間內，若產品有瑕疵，或因不慎損壞，發卡機構將理賠某一成數。
(3)56.下列何種產品屬於客戶關係定價？
(1)固定利率房貸 (2)可調整利率房貸 (3)抵利型房貸 (4)現金卡
(3)57.下列何者屬於外匯間接授信項目？
(1)進口押匯 (2)買入光票 (3)外幣保證 (4)出口押匯
(1)58.銀行開發下列何種價格條款之信用狀時，應於信用狀上明確指示賣方應投保之保險種類？
(1)CIP (2)FAS (3)FOB (4)CFR
【解析】進口價格條款為CIF或CIP時，保儉係由「賣方」投保，非CIF或CIP時，保險由「買方」投保。
(3)59.銀行承作出口託收方式(D/P、D/A)外銷貸款時，如出口商已取得中國輸出入銀行承兌託收方式輸出綜合保險者，應要求出口商將該行所簽發之保險證明書保險權益轉讓給下列何者？
(1)發貨人 (2)進口商 (3)融資銀行 (4)代收銀行
【解析】融資銀行為避免進口商倒閉或進口國政治風險，可以建議借款人(即出口商)投保「中國輸出入銀行承保託收方式輸出綜合險」，保險證明書保險權益應轉讓融資銀行。
(2)60.申請國外應付帳款項下 O/A融資之借款人為下列何者？
(1)出口商 (2)進口商 (3)承運商品之貨運業者 (4)承保商品保險之保險業者
(3)61.金融機構買入出口商對進口商之應收帳款債權，所承擔之風險不包括下列何者？
(1)進口商之信用風險 (2)進口商之財務風險 (3)出口商之信用風險 (4)進口商之移轉風險
【解析】金融機構直接或代替從事應收帳款收買業務之公司，買進出口商對進口商的應收帳款債權，而承擔對進口商的信用風險、財務風險(不含進口國的政治風險[Political Risk])及移轉風險(Transfer Risk)的出口融資業務稱之。收買應收帳款之金融機構稱為Factor。
(2)62.進口商以下列何種方式付款，銀行可對出口商辦理信用狀買斷業務(FORFAITING)？
(1)付款交單（D/P） (2)遠期信用狀 (3)即期信用狀 (4)承兌交單(D/A)
(3)63.外匯授信與國內授信在本質上並無不同，但下列何者為外匯授信所應特殊考慮之因素？
(1)資金用途 (2)還款來源 (3)匯率風險 (4)借款戶
(1)64.有關擔保提貨之作法，下列敘述何者錯誤？
(1)凡全額結匯之客戶皆可辦理 (2)信用狀申請人日後喪失主張拒付之權利 (3)收到單據時，應以提單正本換回擔保提貨書 (4)D/P項下應要求客戶先繳足貨款
【解析】一旦經銀行背書後之擔保提貨，進口商及銀行即喪失對該筆信用狀拒付之權利，如擔保提貨之貨品較正式單據價值小或單據有瑕疵(超押)時，銀行及進口商均無法拒付，因此銀行對廠商之信用不十分了解時，即使是全額結匯者，原則上亦不予辦理。
(3)65.賣方遠期信用狀項下，銀行於單據到達時，所列帳之授信科目為下列何者？
(1)應收信用狀款項 (2)短期放款 (3)應收承兌票款 (4)應收保證款項
(4)66.信用狀修改下列何項內容時，須做授信額度動用之變更記錄？
(1)延長裝船期限 (2)變更受益人名稱 (3)變更保險條款 (4)增減信用狀金額
【解析】信用狀增加金額者若須動用貸款額度者，須在授信額度範圍內。
(2)67.託收方式輸出綜合保險係以下列何者為要保人？
(1)融資銀行 (2)出口商 (3)國外進口商 (4)信用狀受益人
(1)68.辦理外匯業務簽發保證函時，其有效日期未明確表示者，應以下列何者為準？
(1)受益人所在地日期 (2)開狀銀行所在地日期 (3)通匯銀行所在地日期 (4)申請人所在地日期
【解析】有效期限若未表示以受益人所在地或開狀銀行所在地的日期為準時，應以「受益人」所在地的日期為準。
(3)69.中小企業信用保證基金代位清償之逾期利息，其範圍為何？
(1)以不超過本金之半數為原則 (2)無上限 (3)最高以到期日(或視為到期日)後六個月為限 (4)最高以到期日(或視為到期日)後三個月為限
(4)70.支票執票人對發票人請求權之消滅時效期間為自發票日起算多久？
(1)二個月 (2)四個月 (3)六個月 (4)一年
(3)71.借款利息之請求權消滅時效為幾年？
(1)一年 (2)三年 (3)五年 (4)十五年
(3)72.不動產經過三次拍賣未拍定，債權人亦不願承受時，其後續程序為何？
(1)發還債務人 (2)進入強制管理程序 (3)進入特別拍賣程序 (4)視為撤回強制執行
【解析】不動產之拍賣最多僅能賣「四次」。於第三次拍賣仍未拍定，債權人亦不願承受時，執行法院應公告願買受該不動產者，得於「三個月內」依原定拍賣條件為應買之表示，債權入亦得為承受之聲明(即特別拍賣程序)。
(3)73.執票人向本票背書人行使追索權時，不得以下列何種方式取得執行名義？
(1)起訴 (2)聲請支付命令 (3)聲請本票裁定 (4)聲請假扣押裁定
【解析】執票人向本票發票人行使追索權時，得聲請法院裁定(本票裁定)後強制執行」，此乃票據法對本票特有之簡易執行程序，不須經過判決程序即可強制執行，惟此種裁定僅可對本票之發票人為之。
(2)74.依公司法規定，重整公司之債權人對公司債務之保證人於公司重整期間可否追償？
(1)須俟重整計劃過後，始得開始追償 (2)不受公司重整之影響，可以隨時追償 (3)須重整失敗後，始得追償 (4)重整期間不得追償，重整完成後對保證人之請求權消滅
【解析】公司債權人對公司債權之保證人及其他共同債務人之權利，不因公司重整而受影響。
(2)75.放款逾期案件如發現債務人在本銀行有存款，應以下列何種方式行使債權？
(1)抵充 (2)抵銷 (3)假扣押 (4)假處分
【解析】銀行辦理催收案件，如發現債務人於該銀行內有存款時，得就該項存款主張抵銷。
(4)76.支付命令於多久期間內無法送達債務人時，該支付命令即失效？
(1)二十日 (2)一個月 (3)二個月 (4)三個月
(1)77.逾期放款經轉入催收款項後，銀行應如何計息？
(1)對內停止計息，對外照常計息 (2)對內仍然計息，對外停止計息 (3)對內、對外都停止計息 (4)對法人戶不計息，對自然人戶照常計息
(1)78.銀行訴訟標的金額在新臺幣若干元以下之案件，適用「小額訴訟程序」？
(1)十萬元 (2)二十萬元 (3)三十萬元 (4)五十萬元
(2)79.依強制執行法規定，同一強制執行案件，不動產之拍賣最多能拍賣若干次？
(1)三次 (2)四次 (3)五次 (4)七次
(3)80.移送中小企業信用保證基金保證案件，應繳付之利息延滯期間達多久者，授信單位應於知悉之日起二個月內通知基金？
(1)一個月 (2)二個月 (3)三個月 (4)六個月
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