馬克林的世界

2009-03-20 工商時報 【陳碧芬】

    　台灣最令人失望的，是把民粹主義高舉，把專業理性束之高閣。

    　立法院司法委員會、財政委員會連日以來，都就銀行利率作出新的限制，理由都是「全民所托負」、「要讓民眾活下去」；主管機關金管會對此回以「尊重」的說法，表達尊重民意的態度。

    　在這場肥皂劇中，不容許來自銀行的選民表達意見，沒有銀行股東發聲機會，信用良好8成持卡人，也不是這些立委要服務的對象。概括來算，金融服務業產值占GDP9.6％，近1600萬張正常使用信用卡，所創造出1030億元信用卡簽帳餘額，及近百萬名的銀行股民，都被立委們忽視了。

    　外銀先採取行動，不是銀行的標的客戶，大家好聚好散；國銀向來反應慢半拍，因應對策亦被政治綁手綁腳，卻也偷偷刪減卡友優惠服務。這些改變，尚能從外顯條件看出，接下來發卡銀行將在管理作業上進行大調整，才是掀起大衝擊的開始。

    　首先，目前使用循環利率15％-17％的邊緣客層，會率先被銀行拒絕往來，轉向地下金融；其次，銀行對信用卡客戶層級，將僅有2大類：往來戶與拒絕往來戶，且會極力要求持卡人集中刷卡，提高紅利回饋門檻，甚至回到古早時代的單純支付工具型態。