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充分瞭解客戶(known your customers, KYC)

摘自最新台灣銀行業實務(三版) 林宜學著 宏典文化出版

一、專業投資人與非專業投資人

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一個市場有人看多、有人看空,才會有人想買、有人想賣,才有機會成交,如果整個市場同時都看多或同時都看空,那麼即使趨勢和氣氛很明確,但是買也買不到(沒人要賣)或賣也賣不掉(沒人要買)的情況下,市場也就失去交易的功能了。

 

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信用卡收單裝置自1960年的人工作業,演變至1980年的電子裝置、2000年的無線GPRS終端,以及2010年的行動裝置搭配APP配件。最新的行動收單平台(MPOSMobile Point of Sale),主要是將行動電話或平板電腦,變成收單裝置,再經由刷卡或晶片插卡方式,讓商店端可以隨時接受信用卡付款。MPOS突破了傳統專用刷卡機(EDC)設備的操作模式,改用現在幾乎人手一機的智慧型手機做為軟體應用和通信平台,搭配隨時都連得上網的3G WiFi 通訊網路,就能建構出一個成本低廉的行動銷售點,讓客戶完成信用卡交易。MPOS應用將可擴及保險收費人員、物流送貨到府服務、短期展覽參展廠商、計程車隊,甚至是行動夜市等等。此一創新的科技將開拓出信用卡收單市場的一片藍海。

  信用卡使用率不僅涉及民眾的使用習慣,商店是否具備支援刷卡付款的設施,也是關鍵要點。目前全球以現金或其他方式結帳的比例仍占大宗,約70%;利用信用卡或金融卡支付則僅各占15%左右,不過未來待MPOS平台發展成熟後,將有助於推升信用卡交易比重。

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摘自解讀金融業務完全手冊-證券與保險篇

貨運保險(海上及陸空保險)

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證券概述
[摘自解讀金融業務完全手冊-證券與保險篇 林宜學著 金融研訓院出版]
證券就是有價證券的簡稱。有價證券是指具有一定價格並可自由轉讓和買賣,代表某種所有權或債權的憑證。有價證券按其所表彰財產權利的不同性質,可分為三類:商品證券、貨幣證券及資本證券。

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2013-06-05工商時報 張中昌



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出口押匯即「押匯銀行」不待「開狀銀行」向其支付貨款即先行「墊款」給出口商,日後再拿「開狀銀行」所支付的款項來沖銷此一「借款」,並賺取期間的利息費用及一些微薄手續費的業務。這樣看來似乎皆大歡喜、各取其利,可是「押匯銀行」卻因墊款而承擔了可能吃倒帳的風險。畢竟開狀行的付款義務是建立在文件必須完全符合信用狀規定的前提下,只要其能在規定期間內主張文件有「瑕疵」,便可解除其付款義務〈即業界俗稱之「拒付」《UNPAID》〉,萬一出口商又溜之大吉,則押匯銀行當初所墊付的款項將盡付流水。有些銀行對於有瑕疵之單據,會要求受益人須另行出具「保結書」後,才予承作。所謂「保結書」指的是:受益人向押匯銀行請求在單據有瑕疵的情形下仍予墊款,萬一開狀銀行仍因此等瑕疵而主張拒付,受益人保證「一經請求、二話不說」立即歸還所墊款項,並償付相關費用及利息損失。


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票券次級市場(經紀及自營業務)


票券次級市場又稱為流通市場,是指票券發行後,賣給投資人或向投資人再買進的交易市場。票券次級市場的主要參與者包括公民營企業、銀行、信託投資公司、票券金融公司、保險公司、其他法人及自然人。各參與者的交易金額,以民營企業位居首位,其次依序是銀行、信託投資公司及票券金融公司、保險公司、公營企業、自然人。

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票券市場


票券金融業務與票券金融公司

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政府為加強國際金融活動,建立區域性金融中心,特許銀行在中華民國境內,設立國際金融業務分行(Offshore Banking Unit;簡稱OBU )俗稱境外金融中心。OBU客戶必須是註冊於國外的公司(即境外公司),或是持有外國護照之個人。由於近年來兩岸貿易頻仍,設立境外公司,並使用OBU操作之廠商急速成長,蔚為風潮。設立境外公司大多基於母公司控股、投資、避險、節稅、行銷、隱私、彈性等考量,儼然已成為企業經營之利器。目前台灣已有70%之企業設有境外公司,並以境外公司對海峽彼岸進行投資,以規避風險,如台塑、統一、燦坤等均是。境外公司的註冊國,大多不出英屬維京群島、香港、新加坡、英屬薩摩亞、開曼群島等。


服務對象

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凡銀行處理客戶有關出口之各項委託業務均屬出口外匯業務範圍,包括:
1.
信用狀通知;2.出口押匯業務;3.轉開信用狀;4.出口託收;5.預售遠期外匯;
6.
外幣應收帳款承購業務等。

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----進口押匯、擔保提貨或副提單背書提貨、進口託收、外幣保證、進口預購遠期外匯


三、開發信用狀()

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一、進出口貿易


進出口貿易又稱國際貿易(International Trade)是指不同國家(或地區)間之商品、服務的交易活動,國際貿易由進口貿易(Import Trade)和出口貿易(Export Trade)兩部分組成。從一個國家的角度看國際貿易就是對外貿易(Foreign Trade)

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國外匯兌業務係指銀行接受匯款人之委託,將款項自國內()匯往國外()受款人之業務。分為下列種類業務:


()匯出匯款(結購外匯)

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一、外匯匯率之表示方法


外匯匯率所代表之意義,即為一國貨幣對外國貨幣之兌換比例。有些國家採直接報價法(如美、日及我國等大多數國家之報價法),有些國家採間接報價法(如大英國協國家,即英、澳、紐等國)來表達。

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壹、DBU辦理人民幣外匯業務範圍之依據


l 指定銀行:兩岸貨幣清算機制建立後,人民幣準用「管理外匯條例」有關規定,指定銀行依「銀行業辦理外匯業務管理辦法」第四條規定,得辦理涉及人民幣之外匯業務將可擴及:出口外匯、進口外匯、一般匯出及匯入匯款、人民幣存款、人民幣貸款、人民幣擔保付款之保證業務、衍生性外匯商品業務(央行另有規定)

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什麼是量化寬鬆的貨幣政策


  量化寬鬆的貨幣政策又稱為定量寬鬆的貨幣政策,一般來說,中央銀行在設立貨幣政策的時候會將目標放在一個特定的短期利率水準上,央行通過向銀行間市場注入或者是抽離資金來使該利率處於目標位置。此時中央銀行希望調控的是信貸成本。而定量寬鬆貨幣指的是貨幣政策制定者將政策關注點從控制銀行系統的資金價格轉向資金數量,貨幣政策的目標就是為了保證貨幣政策維持在寬鬆的環境下。對於這個政策而言,意味著貨幣供應,而寬鬆則表示很多,當然定量寬鬆的貨幣政策也有自己的指標。採用定量寬鬆的貨幣政策往往意味著放棄傳統的貨幣政策手段,因為對於央行而言,他們不可能既控制資金的價格又控制資金的數量。

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【經濟日報記者呂淑美/台北報導】2013.01.02 10:01 am

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 【經濟日報記者陳怡慈、夏淑賢/台北報導】2012.12.12 11:48 am


國內外匯指定銀行(DBU)今年底前可望開辦人民幣業務,據了解,在兩岸央行「循序漸進開放」默契下,初期將以跨境貿易結算、存款、匯兌、匯款、企業放款等5類業務為主

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