馬克林的世界

中國時報2008.03.04【張子嫻／台北報導】

    　近期流行一句廣告詞「退得早，退得好」，指的是退休生活不只要退得早，也有充裕資金可以安享下半輩子，但根據保德信投信近期的調查報告指出，有近半數（48%）的民眾退休後，其退休的資金缺口竟然高達千萬元。

    　這分調查的受訪對象為25歲至34歲的青壯族群，且已累積相當的金錢，擁有90萬以上的資產、家庭年收入逾一百萬元，但這些具有經濟實力的青壯族，有六成希望56歲能退休，但卻有近過半的人，尚未規劃未來退休生活所需的資金。

    　根據保德信投信理財網的退休理財試算，假設年約35歲的投資人預計在30年後退休，若將消費者物價平均年增長率0.89% 納入計算，退休後每月花費金額約6萬元，至終老所需之花費總計約為1700萬元，扣除個人勞退專戶退休金約320萬元後，尚有約1380萬元缺口。

    　保德信理財中心協理詹千慧指出，2008年元月分台灣五大銀行1年期定存固定利率平均為2.617%，扣除消費者物價上漲率，實質利率僅1.73%，單靠定存累積個人退休金難度頗高，因此建議民眾可以透過定時定額基金投資，每月最低只要3,000元，利用長期投入攤平投資成本的特性，來準備個人退休金。

    　而利用投資基金來存退休金，更重視時間複利效果，因此詹千慧也指出，持有共同基金來做退休金儲蓄，須制訂長期投資策略，建議至少要投資10年以上。定期檢視本身的基金配置，是否有達到預定績效，若是基金達到一定報酬率，較積極的投資人仍可以分批贖回，再重新單筆布局。

    　詹千慧也提醒投資人，定時定額最大禁忌就是低點贖回，用基金投資累積退休金，無需害怕一時的淨值下滑，更應該持續扣款，利用定時定額來分攤風險，以避免買高賣低。