2009-11-21 工商時報 【黃怡錦/綜合報導】


     中國人民銀行行長周小川昨(20)日出席2009全球CEO年會時表示,存款利率過低,將不利於實體經濟。他還強調,發展中國家的銀行體系需保持一定的存放款利差。周小川此番談話,也強化市場預估人行利率政策不會進一步下調的預期。


     去年金融海嘯爆發後,人行連續4次下調金融機構人民幣存款基準利率、5次調降人民幣放款基準利率,儘管中國銀行業新增人民幣貸款規模截至今年10月底高達8.92兆元,但是,銀行淨利息減少也對中國銀行業的獲利造成衝擊。


     周小川指出,金融機構為實體經濟提供服務時,需要得到收入利潤,利差方面需保持一定水準,特別是對於發展中國家而言,由於整個經濟體系中產生不良資產的機會較高,當市場尚不成熟時,銀行體系需收取一定利差,中國今年信貸總額增長非常快,在支援實體經濟發展具有成效。


     據統計,目前1年期人民幣(下同)存款利率為2.25%、1年期人民幣放款基準利率為5.4%,利差在3.15%以下,是歷年來利差幅度最小的時期。然而,由於活存仍占多數,中國銀行業金融機構實際利差甚至可多達5%,與先進國家相比,人民幣存放款利差高出10倍,中國銀行業存貸收入則普遍占整體收益貢獻6成以上。


     在人行政策制定上,周小川指出,在金融危機引發後續效應初期,他觀察到一個現象,特別是存款利率過低、或者將近零利率的情況之下,有一些金融機構會囤積現金,後來即便是宏觀調控當局向金融市場挹注大量流動性,金融機構手中縱使握有大量流動性資金,卻也相當審慎地放貸至實體經濟與提供融資,原因有很多,其中一個就是因為負債方的利率太低,囤積並不會佔用太多資源,不放貸出去的壓力也不大。他表示,對於中國市場,也考慮到這樣的現象。


     對此,全國人大財經委員副主委吳曉靈預估,中國對於存、放款利差的控制,短期內不會放開。深圳發展銀行董事長兼首席執行官紐曼也認為,正由於西方發達經濟體的銀行業存貸利差小,銀行才會透過金融衍生品等業務開拓新的利潤來源;相較之下,中國人行對利率進行管控,則維持了銀行業務收入的穩定。

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