馬克林的世界

2008年07月28日蘋果日報

【 廖珮 君╱台北報導】小戶走定期（不）定額買基金，大戶投資心法則看「向日葵投資法（又可稱衛星法）」。
第一銀行理財業務處經理李美娟說，投資工具的分配有如向日葵花，紮實的葵花子為核心部位，首重穩健，宜長期布局，投資報酬率以高於定存2~3%為目標，外圍的花瓣是衛星部位，亮麗綻放但易凋謝，需要隨時檢視，汰弱換強，投入波動性適度的市場，以賺取資產增資為目標。
第一銀行日前邀請一銀財富管理客戶，在台中與高雄舉行「信託與人生」座談會，會中李美娟做了上述表示。她認為，投資工具分配需有核心和衛星配置，核心部位以打敗定存為目標，衛星部位則可較積極，需隨時檢視、進出。
第一銀財富管理副總薛淑梅說，社會新鮮人或小戶投資者，手上閒錢不多，最適合定期（不）定額投資，可強迫儲蓄，大額投資人可用核心與外圍布局，創造獲利。

核心首重固定收益
薛淑梅說，近日股市變動大，核心布局以固定收益商品為主，如債券型基金等，花瓣的衛星布局，才挑穩健和積極商品，如股票型或平衡型基金，大前提還是得依個人投資屬性、資產配置而定。
華南銀副總高榮成說，目前華南銀篩選客戶，從KYC（Know Your Customer），包括年齡、財務狀況、投資屬性分析，到決定賣何種商品，都需經過層層漏斗檢視，目前華南銀內部投資商品策略是，只要是保守型投資人，一律就只賣100%保本商品，穩健型投資人，賣9成保本率商品，積極型投資者，最底限就是8成保本率商品，去控制投資人風險承受度。
高榮成說，一些高風險、高報酬率商品，最多佔每月上架商品中1成，且也只賣給積極型投資人，相較於一銀的向日葵投資法，華南銀則顯保守。