科目:授信實務  摘自初階授信人員測驗 重點整理+精選考題   林崇漢/著


(2)41.


下列何者係消費者貸款發展重要趨勢? (1)產品標準單一化 (2)產品包裝多元化 (3)利差逐漸擴大 (4)市場獨占化

(3)42.有關現金卡與一般循環貸款之異同,下列敘述何者正確? (1)二者均為每月固定日繳息 (2)現金卡自發卡日起計息,一般循環貸款自撥款日起計息 (3)一般循環貸款當日借當日還仍須計息,現金卡則否 (4)還款時均按費用、利息、本金依序沖償
解析:一般循環貸款採當日最高動用餘額為計息基礎,因此當日借當日還仍須計息,現金卡則採當日最終動用餘額為計息基礎,因此當日借當日還無須計息。


(3)43.下列何者非屬消費者貸款之特性? (1)每戶貸款金額小,件數多 (2)原則上採數量化核貸程序 (3)對所有客戶訂定相同的貸放條件 (4)大多屬中長期融資
解析:應依客戶不同風險程度,訂定不同之處理程序及差異化的貸放條件。


(3)44.關於房屋貸款之審核,下列敘述何者錯誤? (1)應審查借()戶之資格及信用資料 (2)收入之認定以穩定之經常性收入為依據 (3)支出/收入比不應過低 (4)不動產應實地查核並注意負面表列規範
解析:應為『支出/收入比不應過高』。


(3)45.銀行承作股票貸款,有關擔保品股票之鑑價及貸放成數,下列何者錯誤? (1)銀行會依獲利能力及未來潛力等區分風險等級與貸放成數 (2)一般以前兩個月均價與昨日收盤價孰低鑑估 (3)設質比例或信用交易比率高之個股應給予較高之貸放成數 (4)最好以每日成交行情資料更新客戶擔保品維持率
解析:設質比例或信用交易比率高之個股,屬品質不佳之股票,應給予較低之貸放成數。


(2)46.下列何者為消費者貸款? (1)土地融資 (2)汽車貸款 (3)建築融資 (4)出口押匯


(2)47.有關股票/有價證券貸款,若以銀行經營角度觀之,其應考慮因素,下列何者錯誤? (1)具有變現性與流通性 (2)具有良好的前手市場 (3)避免過度集中 (4)做好維持率的控管


(4)48.金融機構應於契約中約定如有增加向現金卡持卡人收取之任何費用,應於幾日前以書面通知持卡人? (1)七日 (2)十日 (3)三十日 (4)六十日


(4)49.下列有關小額信用貸款之敘述,何者錯誤? (1)借款用途為消費,投資理財或個人週轉需求 (2)原則上免徵擔保品 (3)利率較房屋貸款高 (4)具自償性
解析:小額信用貸款不具自償性。


(3)50.依主管機關之規定,有關現金卡之申請,下列敘述何者錯誤? (1)申請人應年滿二十歲 (2)應檢附所得或財力資料 (3)全職學生申請現金卡以三家發卡機構為限 (4)行銷時不得給予贈品或獎品
解析:學生須年滿二十歲始能申請,且全職學生申請現金卡以二家發卡機構為限,每家發卡機構首次核給信用額度不得超過新台幣一萬元,但經父母同意者最高到新台幣二萬元,並禁止針對學生族群促銷。


(1)51.「持卡消費後,在一定時間內,若產品有瑕疵,或因不慎損壞,發卡機構將理賠某一成數」,是指信用卡的何種附加價值? (1)購物保障 (2)失卡零風險 (3)旅遊意外保險 (4)救援服務
解析:購物保障:在一定時間內,若產品有瑕疵,或因不慎損壞,發卡機構將理賠某一成數。


(4)52.有關銀行辦理不動產擔保品鑑價,下列敘述何者錯誤? (1)合併鑑價較適用於公寓、大樓等擔保品 (2)土地增值稅愈高時,可貸放之值愈低 (3)分開鑑價較適用於獨棟透天厝、別墅、廠房等擔保品 (4)法院拍賣不動產時係以土地時價課徵土地增值稅
解析:法院拍賣不動產時係以土地時價課徵土地增值稅。


(4)53.房屋貸款撥貸前應審視客戶提供之保單,下列應注意事項何者錯誤? (1)保單受益人應為金融機構 (2)投保期間應涵蓋借款期間 (3)地震基本保險不得超過新台幣120 萬元 (4)保單副本應由金融機構保留
解析:金融機構保留保單正本,借款人保留副本。


(3)54.對於防範信用卡之詐欺風險,下列敘述何者錯誤? (1)發卡機構應對持卡人進行信用卡風險認知之宣導 (2)發卡及收單機構應避免持卡人個人資料及特約商店之信用卡交易資料外洩 (3)特約商店應對收單機構訂定徵信及管理作業準則 (4)發現信用卡詐欺行為應由業者即時通報聯合信用卡中心
解析:收單機構應訂定對特約商店之徵信及管理作業準則,以落實對特約商店之管理,並應加強對特約商店辨識偽卡之教育工作。


(2)55.有關消費者貸款敘述,下列何者錯誤? (1)作業流程須標準化 (2)為求客製化,消費者貸款不須有明確的授信準則 (3)例外管理的範圍要加以規範 (4)風險管理最大的挑戰就是能做到合理性管制
解析:須有明確的授信準則及作業辦法。


(2)56.房屋貸款之催收依客戶延滯狀態不同,而有不同之催收手段,所謂前段電催,係指延滯幾天之案件? (1)7 天以內 (2)7-30 (3)30-180 (4)180 天以上


(3)57.銀行辦理出口信用狀週轉金貸款係以信用狀之有效期限為到期日,且一般以不超過幾天為原則? (1)90 (2)120 (3)180 (4)270
解析:出口信用狀週轉金貸款係以信用狀有效期限為到期日,一般以不超過「180天」為原則。


 


(1)58.出口商以遠期信用狀方式出口,卻選擇以「無追索權出口票據貼現」方式收取貨款,有關其為規避之風險,下列敘述何者錯誤? (1)進口商承兌到期時倒閉的風險(開狀銀行未倒閉) (2)開狀銀行於承兌匯票到期時倒閉的風險 (3)開狀銀行因戰爭無法履行付款時之風險 (4)開狀銀行因天災人禍無法履行付款之風險
解析:所謂「無追索權」(Without Recourse)是指匯票的發票人或背書人在發票或背書時,在匯票上加註的字樣,使該匯票成為無追索權匯票,其意在告訴執票人,當付款人拒絕承兌或支付持,執票人不能向發票人或背書人追回票款及其他利息損失。故係在規避票據付款人即開狀行無法履行付款之風險。


(2)59.有關擔保提貨或副提單背書,下列敘述何者錯誤? (1)D/A D/P 擔保提貨應依一般授信程序申請額度 (2)擔保提貨後俟正本單據到達後,如有瑕疵進口商仍得主張拒付 (3)D/P 項下之擔保提貨應先要求客戶繳足貨款 (4)D/A 項下之擔保提貨於匯票寄達時,應要求進口商來銀行辦理承兌
解析:一旦經銀行背書後之擔保提貨,進口商及銀行即喪失對該筆信用狀拒付之權利,如擔保提貨之貨品較正式單據價值小或單據有瑕疵(超押)時,銀行及進口商均無法拒付,


(2)60.下列何項付款方式,銀行受理簽發擔保提貨書之責任較為確定? (1)D/P (2)L/C (3)D/A (4)O/A
解析:由於L/C係由銀行開發,且金額一定,故銀行受理簽發擔保提貨書之責任較其他項目確定。


(3)61.有關開發三角貿易信用狀,下列敘述何者正確? (1)轉開L/C 之幣別可與MASTER L/C 不同 (2)轉開L/C 之有效期間及裝船期限可遲於MASTER L/C (3)轉開L/C 之商業發票金額可小於MASTER L/C 金額 (4)轉開L/C 之保險金額可小於MASTER L/C 金額
解析:(1)轉開L/C 之幣別應與MASTER L/C 相同 (2)轉開L/C 之有效期間及裝船期限應早於MASTER L/C (4)轉開L/C 之保險金額不可小於MASTER L/C 金額。


(3)62.下列何者較適合採用無追索權出口票據貼現業務(Forfaiting)? (1)Standby L/C (2)Sight L/C (3)Usance L/C (4)Revocable L/C
解析:Usance L/C為規避票據付款人即開狀行無法履行付款之風險,可採用無追索權出口票據貼現業務(Forfaiting)。


(2)63.有關保證函之敘述,下列何者錯誤? (1)保證金額應明確表示 (2)有效期限未表示以何處的日期為準時,應以開狀銀行所在地之日期為準 (3)保證函宜載明所適用之國際規則 (4)保證函所處理者為單據而非貨物
解析:有效期限若未表示以受益人所在地或開狀銀行所在地的日期為準時,應以「受益人」所在地的日期為準。


(2)64.銀行在辦理應收帳款收買業務(Factoring)之徵信審查時,下列何者不須考量? (1)買方之信用 (2)貨物之品質 (3)買賣雙方交易行為是否屬實 (4)應收帳款品質及帳齡分析


(1)65.下列何者非屬進出口廠商規避匯率風險之方法? (1)持有黃金 (2)提前或延後(Leads and Lags) (3)軋平頭寸(Square Position) (4)預購或預售遠期外匯


(3)66.下列何種進口授信屬於保證而非放款? (1)進口押匯 (2)購料放款 (3)賣方遠期信用狀之承兌 (4)D/A 項下之融資
解析:賣方遠期信用狀之承兌屬間接授信,其餘項目均為直接撥貸資金之放款。


(2)67.下列進口價格條款,何者其保險係由賣方負責投保? (1)FOB (2)CIP (3)CFR (4)CPT
解析:進口價格條款為CIFCIP時,保儉係由「賣方」投保,非CIFCIP時,保險由「買方」投保。


(1)68.有關Trade Card 與一般外銷貸款比較,下列敘述何者錯誤? (1)兩者均以信用狀為交易基礎 (2)押匯款為一般外銷貸款之還款來源 (3)Trade Card 以應收帳款之匯入匯款為還款來源 (4)一般外銷貸款對買方之信用較無法掌握
解析:Trade Card融資並不開發信用狀。


(4)69.送中小企業信用保證基金保證之授信案件,發生逾期後除須借戶已停業並對主從債務人訴追及取得執行名義外,尚須授信到期或視為到期屆滿多久以上,始可申請基金代位清償? (1)二個月 (2)三個月 (3)四個月 (4)五個月
解析:中小企業信用保證基金保證之授信案件於授信到期屆滿五個月,已對主從債務人依法訴追及取得執行名義且借款人已停止營業後,得申請信用保證基金先行交付代位清償之備償款項。


(1)70.銀行聲請假扣押,一般都要求以提供擔保代替釋明,請問法院准提供擔保之擔保物為何? (1)現金或有價證券(如公債) (2)建物 (3)土地連同建物 (4)機器
解析:聲請假扣押必須向法院提供擔保,法院准提供擔保之擔保物一般以現金或有價證券(如公債),提供擔保之金額或價額約為請求假扣押金額之「三分之一」。


(4)71.有關中小企業信用保證基金不代位清償之原因,下列敘述何者錯誤? (1)融資對象資格與基金規定不符 (2)未徵提徵信資料中認定之其他實際負責(經營)人為連帶保證人 (3)授信款項有流入授信單位經辦人員帳戶者 (4)授信對象停止營業者,未於知悉之日起一個月內通知基金
解析:授信對象停止營業者,應於知悉之日起『二』個月內通知基金。


(2)72.有關金融機構催收款項之轉列,下列敘述何者錯誤? (1)逾期放款轉入催收款項,須將應計之應收利息,連同本金一併轉入 (2)逾期放款應在第五個月轉入催收款項 (3)逾期放款經轉入催收款項者,對內停止計息 (4)逾期放款經轉入催收款項者,對借保人債權之計算不受影響
解析:銀行之放款及其他授信款項,在逾清償期『六個月內』應轉入催收款項。


(3)73.債務人於收受法院之支付命令後,若未於幾日內聲明異議,該支付命令與確定判決有相同之效力? (1)七日 (2)十五日 (3)二十日 (4)三十日
解析:債務人於收受法院之支付命令後,若未於「二十日」內聲明異議,該支付命令與確定判決有相同之效力。


(4)74.所謂「飛躍上訴」係指簡易訴訟經二審判決後,如上訴利益逾新台幣多少元者,在符合一定條件下經原審法院核准,仍得上訴最高法院? (1)十萬元 (2)二十萬元 (3)五十萬元 (4)一百萬元
解析:對於簡易訴訟二審之判決原則上不得再上訴,但上訴利益逾100萬元者,在符合一定條件下,仍得上訴最高法院。


(2)75.依行政院金融監督管理委員會之規定,各銀行對每一客戶轉銷呆帳金額達新台幣多少元以上之呆帳資料,不在銀行法第四十八條第二項保密義務之範圍? (1)每筆轉銷呆帳金額達新台幣一億以上者 (2)歸戶後轉銷呆帳金額達新台幣一億以上者 (3)歸戶後轉銷呆帳金額達新台幣十億以上者 (4)每筆轉銷呆帳金額達新台幣十億以上者
解析:每一客戶歸戶後轉銷呆帳金額達新台幣一億以上者,不在銀行法第四十八條第二項保密義務之範圍。


(2)76.有關銀行不良債權之出售,下列敘述何者錯誤? (1)就銀行對主、從債務人已取得之執行名義,其效力及於資產管理公司 (2)於破產宣告前已開始強制執行之債權經出售予資產管理公司,於該債務人破產宣告後,不得繼續強制執行 (3)其交易方式屬「賣斷」者,係指按原始約定價金一次或分期支付之方式 (4)出售予資產管理公司之不良債權,因出售所受之損失,得於五年內認列損失
解析:於金融機構之不良債權之債務人受破產宣告前或重整裁定前,已受讓之債權或已開始強制執行之債權,於該債務人破產宣告後或裁定重整後,得繼續行使債權並繼續強制執行,不受公司法規定之限制。


(3)77.在破產宣告前,對於債務人之財產有別除權之債權人,得不依破產程序行使其權利,所謂「別除權」不包括下列何者? (1)質權 (2)抵押權 (3)抵銷權 (4)留置權
解析:在破產宣告前,對於債務人之財產有質權、抵押權或留置權者,就債務人之財產有「別除權」,不包括抵銷權。


(3)78.申請中小企業信用保證基金代償之逾期利息,最高以授信到期或視為到期日後多久為限? (1)三個月 (2)五個月 (3)六個月 (4)一年
解析:申請代位清償之範圍:包括本金、積欠利息、逾期利息、訴訟費用(違約金非代位清償之範圍),其中逾期利息最高以授信到期日後「六個月」為限。


(3)79.下列何項債權其消滅時效期間為五年? (1)借款本金 (2)墊款 (3)利息 (4)違約金
解析:借款本金、墊款、違約金消滅時效期間為15年;利息消滅時效期間為5年。


(3)80.協議分期償還案件,依主管機關規定免列報為逾期放款範圍,其原屬中長期放款而尚未到期者,分期償還期限以原殘餘年限之二倍為限,惟最長不得超過多久? (1)五年 (2)十年 (3)二十年 (4)三十年
解析:原係中長期放款者,其分期償還期限以原殘餘年限之二倍為限,惟最長不得超過二十年。

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