(1)36 為確保存戶權益,金融機構受理客戶投訴存款餘額不符後,應於幾日內查證完竣,如經確認係屬金融卡偽造盜領案件,並應補足客戶遭盜領款項? ( l ) 二日(2 ) 三日(3 ) 一星期(4 ) 十日


解析:為確保存款客戶權益,客戶投訴存款餘額不符情況,應即妥善處理,如經確認係屬金融卡偽造盜領案件,應於受理投訴二日內查證完竣,並補足客戶被盜領款項後,將相關資料通報主管機關。


(4)37 .為防範歹徒偽設自動提款機以盜取客戶金融卡密碼等資料,有關使用自動提款機應注意事項之敘述,下列何者錯誤? ( l ) 對跨行連線各項環結安全應加強查核 ( 2 ) 報廢之自動提款機,應予嚴格控管或銷毀 ( 3 ) 金融卡交易流程控管應列為內部稽核重點項目 ( 4 ) 應加強向客戶宣導,對金融卡及自動提款機之異常使用情形,應即報警處理


解析:應加強向客戶宣導,使用金融卡及自動提款機時,應注意異常情形之處理。


(4)38 .有關發卡機構委由便利商店代收信用卡持卡人消費帳款,其繳款資料中身分證字號(假設為A 123456789 ) 之列印方式,下列何者錯誤? (1) AXXX456789 ( 2 ) A123XXX789 ( 3 ) A123456XXX ( 4 ) A123456789


解析:為避免客戶資料外洩,發卡機構委由便利商店業代收信用卡持卡人消費帳款之繳款資料,不得完整列示客戶身分證字號及信用卡卡號等個人資料,故選(4)


(1)39 有關銀行作業委託他人處理,受委託機構之行為,下列何者正確? (1) 未張掛銀行招牌(2 ) 張掛銀行招牌 (3) 以銀行名義執行業務(4 )其人員自稱係銀行人員


解析:受委託機構對外不得以金融機構名義辦理受託處理事項,亦不得進行不實廣告或於辦理貸款行銷作業時向客戶收取任何費用。


(3)40 有關金融機構對於自動櫃員機安全維護之管理,下列敘述何者正確? (1) 自動化服務區應張貼「須刷卡入內」告示 ( 2 ) 對自動櫃員機及週遭監視之錄影帶應保存二個月 ( 3 ) 應裝設專線服務電話二十四小時受理金融卡申訴事宜 ( 4 ) 僅須建立自動櫃員機每營業日定時巡查作反偵測機制


解析:(1)自動化服務區應張貼「無須刷卡入內」告示( 2 ) 對自動櫃員機及週遭監視之錄影帶應保存六個月 ( 4 )須建立自動櫃員機每日不定時巡查作反偵測機制(假日及非營業時間尤為重要),並予以紀錄。


(4)41 有關金融機構派員赴證券商辦理收付款項,下列敘述何者錯誤? ( l ) 限於證券商客戶交易款項之收付(2 ) 得以活期存款方式辦理 ( 3 ) 得以活期儲蓄存款力式辦理(4 ) 得以定期存款力式辦理


解析:辦理業務項目,限於證券商客戶交易款項之收付,並以活期(儲蓄)存款方式辦理為限。


(4)42 經核准受託代收公營事業或公用事業款之金融機構,於其未設分支機構之地區,應如何辦理?( l ) 可逕於當地租一場地辦理(2 ) 可逕轉委託該地區之其他金融機構代辦( 3 ) 可逕轉委託該地區之便利商店代辦(4 ) 經主管機關核准後,轉委託其他金融機構代辦


解析:經核准受託代收公營事業或公用事業款之金融機構,於其未設分支機構之地區,經主管機關核准後,得轉委託其他金融機構代辦;為簡化行政程序,受轉委託者之派員駐外,由轉委託之金融機構一併申請主管機關核准,始得辦理。


(3)43 .有關金融機構對於職員以輸入錯誤為由而更正電腦資料之交易,下列敘述何者正確? ( l ) 更正交易為常見事項,流程毋需控管(2 ) 職員如屬故意,惟念及初犯,可不議處( 3 ) 職員如屬故意,應議處相關失職人員(4 ) 無論是故意或無心,均應議處相關失職人員


(1)44 依主管機關規定,金融機構發還滯留於『 警示帳戶』 內剩餘款項,應自94 2 14 日起,十個營業日內優先處理剩餘款項達幾萬元以上之警示帳戶? ( l ) 5 萬元(2 ) 10 萬元(3 ) 15 萬元(4 ) 20 萬元


(2)45 依主管機關規定,金融機構應指定下列何者專責督導「警示帳戶」內剩餘款項之發還事宜? (1) 經理(2 ) 副總經理(3 ) 總經理(4 ) 董事會


解析:銀行應指定一位副總經理或相當層級之主管專責督導警示帳戶內剩餘款項之處理事宜。


(4)46 有關金融機構辦理國內信用狀融資業務之作業規範,下列敘述何者錯誤? (1) 須評估融資必要性 (2 ) 須確認具有實質交易行為 ( 3 ) 須核實匡計借款戶所需額度(4 ) 不得以借款戶之關係企業為受益人


解析:對借款戶以關係企業為受益人,申貸國內信用狀融資者,應查證其實際交易及評估融資必要性。


(1)47 .依銀行法第三十二條第一項規定,銀行不得對其辦理授信之職員有利害關係者為無擔保授信,但消費者貸款及對政府貸款不在此限。所稱「消費者貸款額度」,主管機關規定合計以每一消費者不超過新臺幣多少元為限? ( l ) 100 萬元(2 ) 200 萬元(3 ) 300 萬元(4 ) 400 萬元


解析:銀行法第三十二條第二項消費者貸款額度,合計以每一消費者不超過新台幣一百萬元為限,其中信用卡循環信用,係以信用卡循環信用餘額計算,銀行並應注意上述額度之控管。


(4)48 .下列何項授信應計入銀行法第三十三條第二項所稱之授信限額及授信總餘額內? ( l ) 對公營事業之授信 ( 2 ) 以國庫券、公債為擔保品之授信 ( 3 ) 配合政府政策,經主管機關核准之專案授信 ( 4 ) 對利害關係人為合夥經營事業之遠期進口押匯授信


解析:授信限制對象及一般授信對象之授信限額及授信總餘額之「除外」規定:1.配合政府政策,經財政部專案核准之專案授信,或經中央銀行專案轉融通之授信。2.對政府機關或公營事業之授信。3.以公債、國庫券、中央銀行儲蓄券、中央銀行可轉讓定期存單、本國銀行存單或金融債券為擔保品之授信。


(1)49 .銀行法第三十三條第二項之授信限額,指銀行對其持有實收資本總額百分之五以上之企業,或本行負責人、職員或主要股東,或對與本行負責人或辦理授信之職員有利害關係者為擔保授信,其中對同一自然人之擔保授信總餘額至多不得超過各該銀行淨值百分之多少? (1) 百分之二(2 ) 百分之五(3 ) 百分之十(4 ) 百分之二十


(1)50 .有關信託業辦理特定金錢信託投資國外有價證券業務,下列敘述何者正確? (1) 不得於國內有公開募集行為(2 ) 得主動洽詢媒體公開宣導 ( 3 ) 得主動提供特定商品說明書予一般大眾(4 ) 相關商品說明書得置於一般營業櫃檯


解析:應遵守下列事項:


(1)信託業辦理特定金錢信託投資國外有價證券業務所提供相關商品之說明書等資料,僅得於特定營業櫃檯放置。


(2)不得主動洽詢媒體公開宣導或刊登該特定商品之相關內容,或舉辦說明會、發布新聞稿。


(3)不得主動提供或寄發該特定商品說明書予客戶或一般大眾,但已屬特定金錢信託客戶者不在此限。


(4)不得於國內有公開募集行為。

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