(1)51 .有關銀行辦理財富管理業務產品適合度政策,下列何種交易不須特別揭露相關資訊或踐行必要之程序步驟? (1) 綠燈交易(2 ) 黃燈交易(3 ) 橘燈交易(4 ) 紅燈交易


解析:綠燈交易:不須特別揭露相關資訊或踐行必要之程序步驟。


(3)52 銀行辦理財富管理業務,有關產品適合度政策所應包括之內容,下列敘述何者錯誤? ( l ) 應建立監控機制(2 ) 產品風險等級之分類 ( 3 ) 不應該有例外交易(4 ) 客戶風險等級之分類


解析:有關產品適合度政策應建立例外處理機制,若客戶執意投資之商品或投資組合,其風險等級較客戶風險承受度為高者,應請客戶另行簽署聲明書,銀行並得視實際狀況拒絕客戶之投資申請。


(4)53 財富管理業務係以諮詢意見之提供為中心,服務範圍司包括下列何者?A .所有銀行業務B .兼營信託業務C .其他保險、證券相關業務 (1) AB ( 2 ) BC ( 3 ) AC ( 4 ) ABC


解析:財富管理業務包括:1.所有銀行業務,2.兼營信託業務、證券投資顧問業務,3.其他保險、證券相關業務。


(2)54 理財業務人員在金融商品銷售時,下列何者非屬商品適當性原則所要求之文件? (1) 客戶資料分析表(2 ) 客戶保密協定(3 ) 風險報告書(4 ) 適合客戶需求之適合度分析意見書


(3)55 依「銀行辦理財富管理業務作業準則」規定,理財業務人員之資格條件內容,由下列何者所擬? ( l ) 證交所(2 ) 投信投顧公會(3 ) 銀行同業公會(4 ) 信託業商業同業公會


解析:根據金管會所核定銀行同業公會所擬「銀行辦理財富管理業務作業準則」(以下簡稱本準則)第四條規定,理財業務人員宜分別就其所推介之商品,符合各該資格條件。


(1)56 票券商賣出短期票券時,與客戶約定於未來某特定日期,依約定價格買回原短期票券,係指下列何種買賣方式? ( l ) 附買回交易(RP ) ( 2 ) 附賣回交易(RS ) ( 3 ) 買賣斷交易(4 ) 平倉交易


解析:附買回交易(簡稱RPRepo)係票券商於賣出短期票券時,與客戶約定於未來某特定日期,票券商依約定價格買回原短期票券


(3)57 .票券商業務人員非經下列何單位登記,不得執行職務? ( l ) 中央銀行(2 ) 行政院金管會 ( 3 ) 票券金融商業同業公會(4 ) 財團法人金融聯合徵信中心


解析:票券商業務人員非經向票券金融商業同業公會登記,不得執行職務。票券商業務人員應具備之資格條件、登記、訓練及其他管理事項,由主管機關以規則定之。


(1)58 .辦理債券交易業務時,對客戶以現金給付之交割價款達新台幣多少元以上者,應查驗確認投資人身分並留存交易紀錄憑證? (1) 50 萬元(2 ) 100 萬元(3 ) 150 萬元(4 ) 200 萬元


解析:辦理債券交易業務時,客戶對達新臺幣50萬元(含)以上之交割價款以現金給付者,應依查驗確認投資人身分,並留存交易紀錄憑證。


(4)59 .證券商對疑似洗錢之交易,除確認客戶身分,並應留存交易憑證外,應向下列何機構申報? ( l ) 內政部警察局(2 ) 金管會證期局(3 ) 金管會檢查局(4 ) 法務部調查局


(3)60 有關消費金融業務之帳戶管理,下列敘述何者錯誤? ( l ) 借款人以具有行為能力者為原則 ( 2 ) 債權憑證應由指定之主管人員負責保管 ( 3 ) 若保證人於借據上簽名蓋章,則不須徵提約定書 ( 4 ) 嗣後有關授信往來之借() 據及文件之簽章,均應與約定書留存簽章相符


解析:除非借據上已載明約定書之各項約定條款,並請保證人於借據上簽名蓋章,否則仍須徵提約定書。


(2)61 .消費金融業務經營成功的要素,下列何者錯誤? (1) 滿足客戶需求(2 ) 商品單一化(3 ) 優良組織體系(4 ) 銀行的風險管理技術


解析:消費金融業務經營成功的要素:滿足顧客的需求(4SSimple手續簡單、Speed核貸快速、Security保護個人隱私、Smile申貸環境氣氛佳);商品多元化;優良之組織體系;銀行的風險管理與作業技術;延滯後催收之時機要快


(3)62 .有關消費金融產品之特性,下列敘述何者錯誤? (1) 產品要不斷創新、服務要便捷(2 ) 每筆金額小,相對的承作單位成本高 ( 3 ) 多具自償性,多屬於中長期融資(4 ) 每筆交易金額較小,客戶量需達一定規模才有利潤


解析:(3)應為:不具自償性,多屬於中長期融資。


(2)63 .有關消費金融的行銷通路策略中,下列何者屬於「直接銷售」的一種? ( l ) 由客戶再推介客戶(2 ) 設置自動貸款機(A LM ) ( 3 ) 委託外界公司行銷(4 ) 請有合作關係的車商行銷


解析:直接銷售


1.個人銷售 2.電話行銷 3.線上購買或稱電子商務 4.郵購或型錄銷售 5.自動販賣機(無人契約機或自動貸款機) 6.一般營業單位(分行)


(2)64 有關消費金融商品規劃之查核,下列何者有缺失? (1) 目標市場明確(2 ) 「例外管理」之彈性大,差異條件比率高( 3 ) 授信準則配合環境變化適時修訂(4 ) 產品定價謹守成本加成原則,並以市場需求為導向


解析:「例外管理」之規範應週延,差異條件比率不宜過高。


(2)65 除經主管機關核准之特案推廣外,信用卡附卡申請人年齡至少須滿幾歲? (1) 十四歲(2 ) 十五歲(3 ) 十六歲(4 ) 十八歲


解析:信用卡正卡申請人年齡須滿二十歲,附卡申請人年齡須滿十五歲。


(1)66 銀行在辦理消費金融業務時,應瞭解客戶之居住狀況(是否設籍或寄居、有無家人聯絡電話) ,是為避免下列何種風險? ( l ) 授信風險(2 ) 作業風險(3 ) 流動性風險(4 ) 政治風險


(2)67 .依主管機關規定,信用卡發卡機構對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店,應提報予下列何者? ( l ) 金融聯合徵信中心(2 ) 聯合信用卡中心(3 ) 警察局(4 ) 金管會


解析:對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店應提報予聯合信用卡中心。


(1)68 .銀行對資產負債表表內及表外之授信資產,應按規定確實評估提足準備,有關各類授信資產應提列之最低標準,下列敘述何者錯誤? ( l ) 第二類授信資產債權餘額之5 % ( 2 ) 第三類授信資產債權餘額之10 % ( 3 ) 第四類授信資產債權餘額之50 % ( 4 ) 第五類授信資產債權餘額之100 %


解析:第二類授信資產應提列之最低標準為債權餘額之2%


(3)69 下列何者為稽核人員對營業單位消費金融業務之查核重點? (1) 產品規劃(2 ) 授信政策(3 ) 政策準則之遵循(4 ) 績效考核


解析:查核營業單位時應著重於政策準則之遵循。


(1)70 稽核人員對於消費金融業務之查核,可利用之輔助工具,下列何者較不具相關性? (1) 定期存款明細表(2 ) 逾期放款明細表 ( 3 ) 動產設定未回報表(4 ) 信用相關之管理資訊系統


解析:查核輔助工具包括:(1)信用相關之管理資訊系統,(2)稽核程式,(3)電腦輔助查核工具,(4)預警報表如動產設定未回報表、逾期放款明細表、透支到期未續約/未解除檢核表、保單到期明細表、特定戶群資料。


(2)71 .通常「授信擔保品保管袋」不含下列何項文件? (1) 貸款契約書(2 ) 待補事項登記簿(3 ) 他項權利證明書(4 ) 火險保單


(4)72 .要做好消費者貸款之產品行銷,下列何者非屬有效的銷售管理策略? ( l ) 後勤支援系統(2 ) 績效考核(3 ) 激勵措施(4 ) 保證核貸


解析:有效的銷售管理包括:1.銷售訓練,2.激勵措施,3.績效考核,4.後勤支援系統。


(1)73 有關銀行電腦使用者權限之授予,下列敘述何者正確? ( l ) 須與職務相當(2 ) 主管可兼經辦之權限,以利工作執行 ( 3 ) 可二人或多人共用一使用者代號(4 ) 人員輪調可不刪除其原有權限,以便隨時代理之用


(3)74 有關金融機構密碼單或金融卡之製作管理,下列何者有缺失? (1) 指定不同人員分開製作金融卡及密碼單(2 ) 金融卡之製作卡數或密碼單之印製張數均予嚴密控管( 3 ) 密碼單印製完成後立即將密碼檔錄成磁片密封歸檔 ( 4 ) 金融卡製作或密碼單印製情形均予紀錄並由有關人員簽章


解析:印製密碼單,列印完成後,密碼檔應即時清除,以防止被竊知。


(3)75 主管機關規範電子金融交易所稱「約定轉入帳戶」屬於下列何種風險類型交易?
( l )
高風險(2 ) 中風險(3 ) 低風險(4 ) 無風險


解析:低風險性之交易:係指該訊息執行結果之風險性低,如同戶名或約定轉入帳戶,或非約定轉入帳戶小金額之轉帳(以每戶每筆不超過五萬元、每天累計不超過十萬元、每月累計不超過二十萬元為限)之各類電子轉帳及交易指示。


(4)76 .網路銀行業務若採用SET 安全機制,係由下列何者核發電子憑證? ( l ) 金融機構電子金融部(2 ) 金融聯合徵信中心(3 ) 聯合信用卡處理中心(4 ) 網路認證公司


(3)77 下列何者係屬銀行業務導入電腦化後所產生之最大的改變? (1) 資料不容易被隱匿或竄改(2 ) 對稽核人員最大的改變為授權方式的改變( 3 ) 稽核人員必須利用電腦輔助稽核工作(4 ) 櫃員辦理各項交易均於傳票認證,如有弊端容易被查覺


(4)78 有關衍生性金融商品交易,超逾風險限額時,不應採取下列何種措施? ( l ) 結清部位(2 ) 經有權人員核可 ( 3 ) 簽報提高風險限額(4 ) 由交易人員自行衡量風險限額


解析:暴露額達風險限額時,應採取適切措施(如:經有權人員核可、結清部位及簽報提高風險限額等),並提報上級主管及管理階層。


(4)79 有關銀行辦理新台幣與外幣間無本金交割遠期外匯業務(NDF ) 之承作對象,下列何者非屬之? (1) 國內指定銀行(2 ) 在台外商銀行之國外聯行 ( 3 ) 本國銀行之海外分行或子行(4 ) 在台無分行之國外金融機構


解析:辦理新台幣與外幣間無本金交割遠期外匯業務(NDF)之承作對象,限於國內指定銀行、在台外商銀行之國外聯行、本國銀行之海外分行或子行。


(1)80 .有關銀行從事衍生性金融商品之交易,下列敘述何者錯誤? ( l ) 以名目本金衡量信用風險 ( 2 ) 通常以收受抵押品或投保來降低信用風險 ( 3 ) 應於財務報表揭露衍生性金融商品交易狀況 ( 4 ) 衍生性金融商品較為複雜且不易衡量,故其潛在風險遠大於傳統金融業務


解析:辦理新台幣與外幣間無本金交割遠期外匯業務(NDF)之承作對象,限於國內指定銀行、在台外商銀行之國外聯行、本國銀行之海外分行或子行。


 


 


科目:銀行內部控制與內部稽核(消費金融類)


80題,其中61題與一般金融類相同,19題不同如下


(4)56 .信用卡持卡人,持卡到從事融資業務特約商店(地下錢莊) 借錢,特約商店再經由刷卡的交易程序,以便向發卡行請款,但事實上並未銷售貨品給持卡人,此一信用卡詐欺模式係指下列何者? ( l ) 多刷帳單(2 ) 偽造卡(3 ) 信用卡假掛失(4 ) 假消費真刷卡


解析:假消費真刷卡:乃持卡到從事融資業務特約商店(地下錢莊)借錢,事實上並未銷貨。


(3)57 辦理消費金融業務外訪催收時,下列何者有缺失? (1) 拍照存證時,確實拍取所須內容(2 ) 查看戶內是否有可供執行標的 ( 3 ) 盡量利用客戶家中有婚喪喜慶時訪催(4 ) 客戶非戶長時,盡量洽請戶長或不動產所有權人作保


解析:訪催時應注意:(1)訪催時態度應和善,並充份掌握現場氣氛;(2)客戶家中有婚、喪、喜、慶時應避免為之;(3)客戶家中有聚會時,應避免拜訪(4)客戶情緒失控時,應設法離開客戶;(5)避免讓客戶外出,而外催人員獨自留在屋內;(6)家庭發生紛爭時應避免介入


(3)58 下列何者非屬消費金融項目? ( l ) 股票質押貸款(2 ) 耐久性消費財貸款(3 ) 貼現(4 ) 信用卡消費款
解析:消費金融包含耐久性消費財貸款、消費者信用貸款、信用卡、房屋貸款、有價證券質押貸款等;貼現為企業授信。


(1)59 有關消費金融催收業務中法院保證金之處理,下列敘述何者錯誤?
( l )
屆期由法院自動退回保證金(2 ) 向法院繳交保證金應經權責人員核准
( 3 )
應確實辦理保證金追蹤與管理(4 ) 於追蹤及監督之個案,結案時應及時將保證金領回及沖帳


解析:法院 (假扣押、假處分) 保證金應有完整之追蹤與管理機制,法院擔保金提存書應由專人保管,並於規定年限內申請領回。


(2)60 .銀行對消費金融客戶除房屋貸款外,強調簡便、親切的服務,迅速核貸,又能兼顧個人隱私,上述因素英文簡稱「4S 」,下列何者非屬之? (1) Simple ( 2 ) Strategy ( 3 ) Security ( 4 ) Simple


解析:滿足顧客的需求4SSimple手續簡單、Speed核貸快速、Security保護個人隱私、Smile申貸環境氣氛佳。


(3)61 銀行在辦理消費金融信用評估時,下列何者係屬對申貸者所得來源、所得水準及持續性負債多寡,以及申貸金額所作之綜合考慮? (1) 穩定性(2 ) 信用紀錄(3 ) 償債能力(4 ) 還款意願


解析:償債能力評估時,應對申貸者所得來源、所得水準及持續性負債多寡,以及申貸金額所作之綜合考慮。


(1)62 有關消費金融對申貸人的「穩定性」之信用評估中,下列敘述何者錯誤? (1) 自營小商店店主的穩定性較高(2 ) 依賴獎金收入的申貸人,穩定性較差 ( 3 ) 軍公教人員的職業穩定性較高(4 ) 依賴仲介佣金收人的個人,穩定性較差


解析:自營小商店店主的穩定性較差。


(4)63 有關信用卡授權控管作業,下列敘述何者錯誤? ( l ) 應加強人員熟悉錄音系統操作技巧(2 ) 錄音系統應列入每日檢查項目 ( 3 ) 授權單位應電話錄音紀錄所有授權交易情況 ( 4 ) 風險管理人員應抽樣核對持卡人限額限次資料更正紀錄日報表


解析:風險控管人員應確實逐筆核對持卡人限額限次資料更正紀錄、調整內容及其授權,以防止額度調整錯誤或人員超越權限。


(2)64 有關消費性貸款撥貸前應徵提之文件,基於商機,下列何者可應借戶要求通融俟撥貸後限期補齊?( l ) 授信約定書(2 ) 火險保單(3 ) 借據(4 ) 備償票據


解析:應設立「待補事項登記簿」詳載尚未齊備之授信應徵提文件(火險保單、次順位抵押權代償案件尚未塗銷前順位抵押權、承諾書、切結書…等)並呈有權人員核准。撥貸後應嚴予追蹤並儘速於貸放後定期補正完妥。


(1)65 為了降低消費金融產品承作之單位成本,下列何者非為各金融機構使用之方法? ( l ) 嚴格逐案核貸以控制風險(2 ) 將部份流程外包由專業機構辦理 ( 3 ) 大量使用資訊設備處理交易(4 ) 成立區域中心統一處理徵信對保等工作


解析:為了降低成本,目前各金融機構使用之方法主要有大量使用資訊設備處理交易、成立區域中心統一處理徵信對保等工作、運用數量化核貸取代傳統逐案核貸程序或將部流程外包由專業機構辦理,以提升作業績效。


(4)66. 銀行的催收人員在客戶發生延滯後即於第一時間採取必要的措施,此行動屬於下列何項消費金融業務經營成功的要素? ( l ) 完善之信用評分系統(2 ) 面對面之授信方式(3 ) 強而有力的行銷系統(4 ) 催收時機要快


(2)67 .下列何者非屬消費金融授信審核時,必須特別注意之信用評估因素? ( l ) 償債能力(2 ) 償還方式(3 ) 穩定性(4 ) 償還意願


(2)68.依主管機關規定,發卡機構為避免過度授信或發卡,應控管債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款) 除以平均月收入,不宜超過多少倍? ( l ) 20 ( 2 ) 22 ( 3 ) 24 ( 4 ) 26


解析:債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款) 除以平均月收入,不宜超過22倍。


(1)69.下列何者非屬消費金融業務「信用風險」之查核重點? ( l ) 確認應收利息之提列是否無誤(2 ) 應定期辦理市場調查,以確認目標市場之風險( 3 ) 應定期透過MIS 修訂授信準則、信用評分系統 ( 4 ) 應正確產出各項條件差異之核准數字,以有效管理消金客戶能符合預估之目標客層


(4)70 有關金融機構外訪催收應注意事項,下列敘述何者錯誤? (1) 賭場或堂口應避免為之(2 ) 債務人情緒失控時應設法離開 ( 3 ) 債務人家庭糾紛時應避免介入(4 ) 應選擇債務人家中有聚會、酒敘時拜訪


解析:訪催時應注意:(1)訪催時態度應和善,並充份掌握現場氣氛;(2)賭場或堂口應避免為之;(3)客戶家中有婚、喪、喜、慶時應避免為之;(4)客戶家中有聚會時,應避免拜訪(5)客戶情緒失控時,應設法離開;(6)避免讓客戶外出,而外催人員獨自留在屋內;(7)家庭發生紛爭時應避免介入


(3)71 .依「信用卡業務機構管理辦法」規定,當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限幾個月者,應於三個月內,將全部墊款金額轉銷為呆帳? ( l ) 3 ( 2 ) 4 ( 3 ) 6 ( 4 ) 9


解析:當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限六個月者,應於三個月內,將全部墊款金額轉銷為呆帳。


(3)72 不良授信資產經評估已無擔保部份,且授信戶積欠本金或利息超過六個月至十二個月者,依主管機關規定,係屬第幾類資產? ( l ) (2 ) (3 ) (4 )


解析:第四類收回困難者:指授信資產經評估已無擔保部分,且授信戶積欠本金或利息超過清償期六個月至十二個月者。


(4)73 .有關信用卡債權催收,下列敘述何者錯誤? ( l ) 對特催案件可運用話術促使第三人代償(2 ) Ml級催收著重漸進施壓之催收方式並寄發強制停卡通知書( 3 ) 圈存金額小於存款金額時,應以實際欠款金額為限
( 4 )
對於M0級延滯戶應即進行存款圈存抵銷作業儘速收回債權


解析:M0(滯延1個月以內):初期催收著重提醒及客戶服務。Ml級才適時辦理存款圈存、抵銷。


(2)74 有關消金業務銀行業務代表之管理,下列敘述何者有缺失? (1) 業務代表推廣產品時,應注意服裝儀容 ( 2 ) 處置不良業務代表,不必互相通報同業以尊重隱私 ( 3 ) 業務代表推廣產品前,已辦理相關法令規章之訓練 ( 4 ) 業務代表在行銷推廣活動訴求中,無攻擊或詆毀同業之行為


解析:處置不良業務代表後應互相通報以供同業參考。



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