( 2 )51.依「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規定,有關商品適合度政策之執行,下列何種交易銷售人員應與適當督導人員討論該交易對客戶之適當性? (1)綠燈交易 (2)黃燈交易 (3)橘燈交易 (4)紅燈交易


( 2 )52.依「證券投資顧問事業從業人員行為準則」第二條之自律規範,有關業務經營原則乃屬負責人、業務人員及所有受僱人員所應秉持之原則,不包括下列何者? (1)忠實誠信原則 (2)利潤原則 (3)專業原則 (4)保密原則


( 4 )53.財富管理業務係以諮詢意見之提供為中心,服務範圍可包括下列何者? A.所有銀行業務 B.兼營信託業者 C.其他保險、證券相關業務 (1)AB (2)BC (3)AC (4)ABC


( 1 )54.銀行辦理則富管理業務,對於法令遵循之查核,至少應多久進行一次? (1)一年(2)一年半 (3)二年 (4)三年


( 1 )55.銀行辦理財富管理業務時,若理財業務人員提供客戶服務包含特定個股或類別有價證券之分析建議者,銀行應取得下列何種執照? (1)證券投資顧問業務 (2)信託業務 (3)保險業務 (4)證券信託投資業務


( 1 )56.依我國「票券金融管理法」規定,票券金融業務係就短期票券辦理以下那些業務?(1)簽證、自營、承銷及經紀 (2)基金、代操、自營及經紀 (3)簽證、自營、承兌及保證 (4)代理、居間、保證及匯兌


( 3 )57.證券商辦理有價證券買賣融資融券交易時,其對客戶融資總金額不得超過多少? (1)總資產的150 (2)總負債的200% (3)淨值的250% (4)總股本的300


( 3 )58.證券商受託買賣有價證券,下列敘述何者錯誤? (1)應依客戶之資料及往來狀況評估客戶投資能力 (2)應對客戶建立基本資料,除應依法令所為查詢外,應予保密 (3)客戶逾越其投資能力,得以其無違約紀錄,繼續受託買賣 (4)原則上證券商受託買賣有價證券,應於客戶成交後,製作買賣報告書交由客戶簽章


( 4 )59.證券經紀商發現下列何者,不得拒絕接受其受託開戶? (1)未成年人 (2)受破產之宣告未經復權者- (3)證券交易所職員 (4)法人委託開戶已提授權開戶證明者


( 3 )60.下列何者非屬銀行辦理「消費者貸款」之業務範疇? (1)購屋貸款 (2)週轉型房貸(3)墊付國內票款 (4)現金卡循環信用


( 4 )61.消費金融業務顧客的需求主要有四種因素,簡稱「4S」,下列因素何者錯誤? (1)Simple (2)Speed (3)Security (4)Scare


( 2 )62.下列何者為銀行辦理消費金融業務之信用評估時常見缺失? (1)由有權之審核人員決定核貸額度 (2)申請時未至戶役政網站查核申請人身分並留存查詢紀錄 (3)申請人有授信不良紀錄時,依「例外」事項辦理 (4)發現有冒名申貸時,立即通報聯徵中心及聯合信用卡處理中心


( 4 )63.有關銀行辦理消費性貸款之帳戶管理,下列何者有缺失? (1)債權憑證由債務人填寫並親自簽章 (2)擔保放款均先辦妥擔保物之抵押權或質權設定始予撥貸 (3)不熟悉之客戶,應至其辦公處所或住家對保 (4)貸款應以現金支付借戶本人或依委託轉帳存入其指定帳戶


( 2 )64.發卡機構受理信用卡申請時,正卡申請人年齡及附卡申請人年齡各須滿幾歲? (1)18歲、15 (2)20歲、15 (3)20歲、16 (4)20歲、18


( 1 )65.信用卡授權單位對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店,應提報下列那個單位? (1)聯合信用卡中心 (2)金融聯合徵信中心 (3)收單銀行 (4)銀行公會


( 3 )66.金融機構辦理現金卡業務之催收,下列敘述何者錯誤? (1)僅能對債務人本人及其保證人催收 (2)不得對與債務無關之第三人干擾或催討 (3)以電話催收時,需裝設錄音系統,並至少保存二個月以上 (4)不得有暴力、脅迫、恐嚇、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞或造成債務人隱私受侵害之不當催收行為


( 1 )67.為了降低消費金融產品承作之單位成本,下列何者非為各金融機構使用之方法?(1)嚴格逐案核貸以控制風險 (2)將部份流程外包由專業機構辦理 (3)大量使用資訊設備處理交易 (4)成立區域中心統一處理徵信對保等工作


( 3 )68.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定,經評估為第四類之授信資產,應以其債權餘額之多少提列備抵呆帳及保證責任準備? (1)2% (2)10 (3)50% (4)100%


( 2 )69.有關消金業務之帳戶管理,下列敘述何者錯誤? (1)提高信用額度已通知保證人知悉 (2)債權憑證已由指定之經辦人員保管 (3)延長授信期間已通知保證人知悉 (4)未提獨立經濟來源證明之學生卡申請人發卡機構已函知其法定代理人


( 1 )70.信用卡持卡人逾繳款截止日未繳足當期最低應繳款者,屬下列何者? (1)延滯放款 (2)逾期放款 (3)催收款項 (4)協議分期償還


( 4 )71.下列何者為消費金融特點? (1)為考量成本,產品不需創新 (2)因每筆交易金額小,相對的承作單位成本低 (3)多屬具自償性之短期融資 (4)依據客戶不同的風險程度,設計不同的貸款產品


( 2 )72.金融機構資訊單位組織與管理之查核,下列何者有缺失? (1)安控人員兼預算規劃 (2)操作人員兼程式撰寫 (3)各科職掌明確且符合制衡原則 (4)對調離職人員取消其使用者代號、密碼


( 3 )73.有關金融機構密碼單或金融卡之製作管理,下列何者有缺失? (1)指定不同人員分開製作金融卡及密碼單 (2)金融卡之製作卡數或密碼單之印製張數均予嚴密控管 (3)密碼單印製完成後立即將密碼檔錄成磁片密封歸檔 (4)金融卡製作或密碼單印製情形均予紀錄並由有關人員簽章


( 1 )74.有關電腦化產生之風險,下列敘述何者錯誤? (l)傳輸線路的隱密性是遏止離線風險的唯一有效方法 (2)電腦中心之電腦硬體及線路可能遭受天然災害或人為破壞 (3)電腦硬體之定期維護或例行檢查可降低機器故障的風險 (4)設計不良的資料庫可能降低系統績效或損及資料庫的正確性


( 3 )75.有關電腦主機之操作管理,下列敘述何者錯誤? (1)電腦機房每班輪值人員至少二人 (2)非例行作業之處理應經主管核可 (3)控制台及週邊設備僅限程式設計人員操作 (4)機房內應設置機房操作日誌,記載電腦軟、硬體系統之開關機紀錄


( 2 )76.有關資訊系統防火牆及路由器之設定管理,下列敘述何者錯誤? (1)設定之內容應留存書面文件備查 (2)對非法入侵防火牆之事件,應每月彙整處理並留存紀錄 (3)設定內容之變更,經申請並評估其妥適性後,始准由專人予以變更 (4)應依不同功能、不同地域或不同使用者訂定不同之網域,以利控管


( 2 )77.目前網路銀行所使用之安全機制,下列何者採用帳戶電子憑證? (1)SSL (2)SET (3)Non-SET (4)SET Non-SET


( 4 )78.有關銀行辦理衍生性金融商品業務,下列何者有缺失? (1)未有不當推銷產品之行為 (2)提供教育投資人計劃課程 (3)訂定業務人員專業資格條件 (4)與客戶交易前未辦理徵信調查


( 4 )79.下列何者非屬銀行辦理衍生性商品業務,應於財務報表本身或附註內,依金融商品之類別揭露之事項? (1)面值 (2)合約金額 (3)商品性質及條件 (4)停損限額


( 1 )80.銀行辦理衍生性商品交易因業務需要辦理之避險性交易,至少每月評估幾次,其評估報告應先逐級呈報至董()事會授權之高階主管? (1)一次 (2)二次 (3)三次 (4)四次

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