【經濟日報編譯于倩若、朱小明/綜合外電】2009.05.21 04:46 am


美國參議院19日以905的壓倒性票數,通過信用卡持卡人權利法案,這項迄今最嚴格的信用卡改革法案,將規定發卡公司不得任意提高利率和更改合約,並強制業者用淺顯的文字說明條款、更公平對待客戶。


眾議院已在上個月以357票對70票通過類似法案,但參院版本更嚴格,目的是提高信用卡的公平性和透明度。預料眾院將快馬加鞭在20日通過參院版法案,趕在周末送交歐巴馬總統簽署。歐巴馬之前已表示,希望在5月底前簽署該法案。


新法案生效後,信用卡業者將有九個月的時間改變營業方式,新法雖然不對利率設限、也不禁止對大學生發卡,但增加了條件限制。


新法案禁止信用卡公司不合理地提高利率和任意加收手續費及罰款,且在向21歲以下人士發卡前,必須取得申請人有能力還款或父母願意代為還款的證明。


有關利率的新規定包括,在持卡人逾期繳費超過60天後,業者才可以對欠款提高利率,比現行30天期限延長一倍。且消費者如果在六個月內償付最低付款額,業者也需恢復原先利率。


另外,業者必須在提高利率之前45天通知持卡人,在提高利率後,需進行定期核查,以確定提高利率是否合理。對業者的其他限制包括:禁止誤導消費者的行為,信用卡公司必須在網路上公布信用卡貸款協議,使消費者了解真實內容,持卡人並可免費透過網路或電話支付帳單。


持卡人也可選擇是否允許超支,未經持卡人同意,因業者的收費而使持卡人超過信用額度,業者不得收取超支費用。


國會議員指出,信用卡以往片面調高利率與收取高額手續費的做法,早已飽受外界批評,這項法案是消費者的勝利,被支持者譽為「消費者權利法案」。


銀行業者則發出反對聲浪,批評新法案可能進一步抑制信貸流動。分析師表示,新法對手續費與利率彈性設限,將直接衝擊花旗集團、美國銀行和摩根大通等發卡公司的獲利。


經濟學家警告,濫發信用卡、過度依賴刷卡和過度透支,已成美國金融體系的未爆彈。一旦美國爆發信用卡還款危機,將會繼次貸危機後再度重創美國經濟,拖延全球走出金融危機的時程。



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