馬克林的世界

台灣一年出國超過800萬人次，有90%的消費者出國旅遊，會選擇刷卡付團費，原先產險業提供的「旅行社履約保證保險」，一度將「信用卡刷團費」的債權排除在外，今年6月起，產險業改推新保單，將旅行社履約保證保險，分甲、乙兩式；甲式承保「現金、信用卡支付團費」損失風險，乙式保單則將「信用卡刷團費」損失風險排外。

過去一年，旅行社倒閉卻沒有保單保障，銀行業賠付刷卡團費已超過5,000萬元。今年銀行與旅行社換約時，多提出附帶條件，以確保刷卡債權。目前旅行業、收單銀行、產險業協調一年，歧見仍深。

負責信用卡收單的主要銀行，包括合庫、中國信託、花旗、聯邦、台新、聯合信用卡中心，從8月起與旅行社換約，都提出「必須購買甲式保單」為條件，如果旅行社未投保有保障信用卡債權的甲式保單，收單銀行不是提高手續費率，就是拒絕接受只買乙式保單的旅行社。

銀行業此舉引發旅行業者不滿，在交通部觀光局協調下，三大產業日前開會。旅行社業者列出「九大收單銀行黑名單」，要求金管會約束銀行，在與旅行社換約時，不得以需投保甲式保單為條件，否則將抵制這些銀行。

旅行業同業公會全國聯合會同時批評產險業，指甲式保單保費太高，影響獲利。旅行業同業公會表示，如果產險業保費不調降，他們將要求修改法規，成立共保基金負責賠償，讓產險業做不到保險生意。

不過產險公會指出，旅行社履約保證保險，一年保費在3萬到4萬元間，保障金額高達2,000萬到6,000萬元，還不要旅行業提供擔保品，這樣的保費不算貴。

【2007/09/24 經濟日報】

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9月 23 週日 200715:34
何謂次級房貸

何謂次級房貸風暴? 在雅虎的網站有找到答案分類：財經知識2007/07/29 12:36
1.次級房貸指的是房屋公司給那些信用記錄有問題的客戶貸款。這類客戶的收入較低或者信用有問題，銀行通常不願意給他們提供房屋貸款，次級房貸公司給這類客戶提供的貸款機會但貸款利率往往很高。
2.所謂次級房貸（subprimemortgage）是指對信用品質較差的借款人承作的房貸，或以原有房屋貸款再融資的房屋貸款，因違約風險較高，借款利率也比較高。台灣尚無這類商品。
中華信評研究報告指出，美國根據借款人信用品質好壞，將貸款區分為「主要（prime）」與「次級（subprime）」房貸，也可再進一步細分為一胎（first lien）房貸、二胎（second lien）房貸、高貸放成數（Loan-To-Value；LTV）房貸與房屋淨值（home equity loan）房貸。
中華信評表示，美國次級房貸在1990年代中期曾經十分興盛，不過之後發生長期資本管理公司（LTCM）危機，加上美國聯準會（Fed）採取升息政策，許多承作次級房貸放款的業者面臨資金流動性問題，以及次級房貸利潤不夠高，迫使許多業者退出這個市場。
中華信評指出，美國次級房貸在美國降息期間再度大幅成長，原因包括當時美國房價上升速度快、市場流動性充裕，投資人增加對收益率較高產品的需求，導致更多次級房貸需求。
中華信評表示，房價上漲讓借款人與放款人雙方忽略或降低對次級房貸風險特質的戒心。次級房貸借款人碰到房貸支付問題時，只要取得轉貸的機會，以借新還舊的方式，解決財務困難，保持表面健全的房貸還款紀錄，以致次級房貸的內在風險之前未被揭露出來。
美國聯準會2004年起至2006年 6月止共計升息17次，終止房市熱潮。中華信評報告指出，房價上漲趨勢減緩，似乎無法掩飾信用紀錄不良、貸放成數過高、所得或資產證明文件不足等問題，因此次級房貸的信用表現在2006年開始迅速惡化，當承作次級房貸放款的業者體認錯估次級房貸潛藏風險時，次級房貸的放款規模實已達到借款人無力承擔的水準。

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9月 23 週日 200712:49
中秋節的由來

中秋節是我國的傳統佳節，具有悠久的歷史，和其他傳統節日一樣，也是慢慢發展形成的。古代帝王有春天祭日，秋天祭月的禮制，根據史籍的記載，早在《周禮》一書中，已有“中秋”一詞的記載。到魏晉時，有“諭尚書鎮牛淆，中秋夕與左右微服泛江”的記載。直到唐朝初年，中秋節才成為固定的節日。《唐書·太宗記》記載有“八月十五中秋節”。中秋節的盛行始於宋朝，至明清時，已與元旦齊名，成為我國的主要節日之一。中秋節的習俗很多，形式也各不相同，但都寄託著人們對生活無限的熱愛和對美好生活的嚮往。

　　根據我國的曆法，一年分為四季，每季又分為孟、仲、季三個部分。農曆八月在秋季中間，為秋季的第二個月，稱為“仲秋”，而八月十五又在“仲秋”之中，所以稱“中秋”。中秋節有許多別稱：因節期在八月十五，所以稱“八月節”、“八月半”；因中秋節的主要活動都是圍繞“月”進行的，所以又俗稱“月節”“月夕”；中秋節月亮圓滿，象徵團圓，因而又叫“團圓節”。在唐朝，中秋節還被稱為“端正月”。關於“團圓節”的記載最早見於明代。《西湖遊覽志餘》中說：“八月十五謂中秋，民間以月餅相送，取團圓之意”。《帝京景物略》中也說：“八月十五祭月，其餅必圓，分瓜必牙錯，瓣刻如蓮花。…其有婦歸寧者，是日必返夫家，曰團圓節也"。中秋晚上，我國大部分地區還有烙“團圓”的習俗，即烙一種象徵團圓、類似月餅的小餅子，餅內包糖、芝麻、桂花和蔬菜等，外壓月亮、桂樹、兔子等圖案。祭月之後，由家中長者將餅按人數分切成塊，每人一塊，如有人不在家即為其留下一份，表示闔家團圓。
　　中秋節時，雲稀霧少，月光皎潔明亮，民間除了要舉行賞月、祭月、吃月餅祝福團圓等一系列活動，有些地方還有舞草龍，砌寶塔等活動。除月餅外，各種時令鮮果乾果也是中秋夜的美食。