馬克林的世界

評析:存保新制對「特殊目的」存款另行給予保障，是一個正確的做法，以往對「特殊目的」存款如信託帳戶，信託帳戶中之「分戶」可能有好幾萬人，其存款餘額可能好幾億，但僅保障100萬是不公平的!

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2007.12.26 04:01 am

為加強對存款人「特殊目的」的存款保障，中央存保總經理陳戰勝昨天表示，若存款人在同一家銀行有存款戶、退休金帳戶、特定目的信託帳戶，可獲各150萬元的存款保障，一旦金融機構倒閉，最高可獲得450萬元理賠。

為加強保障存款人，今年7月起存款保險新制上路，金融機構存款保障，每一人在同一家銀行保額從100萬提高到150萬元。

陳戰勝表示，存保新制的最大特色，除提高保障金額上限外，還特別保障「特殊目的」存款。所謂特殊目的存款，包括「員工退休金帳戶」、「信託帳戶」是分開保障，讓存戶不至於因為銀行倒閉，導致退休金血本無歸，或無法達到特定目的金錢信託的目的。

不過，如果信託的財產內容是基金或股票，就不列入存保保障範圍。

他舉例，依存保新制，假設 林 先生在Ａ銀行開立三個存款帳戶、一個員工退休金帳戶、一個累積教育基金的信託帳戶。

若Ａ銀行不慎倒閉， 林 先生的三個帳戶存款金額是歸為一戶計算，最多可獲150萬元存保保障；但 林 先生的員工退休金帳戶，可單獨獲150萬元保障；信託帳戶也有150萬元保障，因此 林 先生最高可獲450萬元存保保障。

銀行業者指出，過去存保對信託帳戶是採統一編號歸戶方式，保障很小。例如，某銀行有100個信託帳戶，信託總額是10億元，因為是採統編總歸戶保障，因此10億元最高也只能獲得100萬理賠。但存保新制不但對信託帳戶「分戶」保障，而且還與當事人的一般存款戶分開，對信託帳戶信託人較為有利。

不過，如果當事人在一家銀行存款超過最高保額150萬元，陳戰勝說，中央存保不會負起賠償責任；但在接管銀行後，會發給存款人一般債權憑證，等該銀行清算完畢，若有剩餘現金，再依法定優先順序及獲償比例分配給債權人。

陳戰勝指出，金融機構有懸掛「存款保險標示牌」就有保障，到9月底為止，要保機構已達377家。如果存款人手中資金超過150萬元，為分散風險，可存放在多家銀行，或是選擇經營良好的銀行存款。