馬克林的世界

                                                                                      馬克林（markyslin）

萬泰銀行20日宣布，為了聚焦核心業務及改善成本效益策略，決議裁撤12家分行，這波銀行通路調整之後，萬泰銀行的分行家數將由現行的61家，減為49家。

快速擴充據點，曾是台灣的銀行經營核心策略，灑下大筆現金，以每家分行1- 2億元的代價，只為增加新據點；現在卻情勢丕變，分行成為避之唯恐不及的賠錢貨。分行價值之快速下降的原因在於銀行普遍存在事業群制的迷思。

我國銀行傳統上均採總分行制，銀行之各項業務在總行依業務或管理功能分設國外部、財務部、信託部……等管理部室，而各項業務之執行則由營業部及各分行(簡稱營業單位)辦理。在總分行制下，所有的總行單位都為分行之業務支援單位，各項業務都由營業單位執行，因此分行在業務的拓展上占有極重要的地位，分行的增加即代表業務量、盈餘的增加。

自從金控成立後，我國銀行業引進了事業群制之組織架構，所謂事業群是指銀行按照特定業務（包括特定產品或特定客戶群體）劃分若干事業群，每一事業群為一個獨立的利潤中心。各事業群具備實現業務發展目標所必須的經營權、決策權和資源配置權，承擔獨立的損益責任。它的優勢在於，能適應不穩定環境所帶來的高速變化，能更好地滿足客戶的需求；將市場機制引入銀行內部，既利於衡量各業務單元及其負責人的經營績效，也易於評價每種產品（客戶群體）對銀行的貢獻大小；各事業部擁有相對獨立的經營決策權和資源配置權，有利於建立專業化的技能和提高工作效率。

實施事業群制之銀行，各事業群為節省支出，多成立所謂『區域中心』集中作業，分行之功能自然減退，從金管會之新聞稿可知，萬泰銀行自97年2月起進行組織調整，由於該行消費金融及中小企金業務，已由各區域中心集中作業，目前分行通路以存匯及財富管理業務為主。該行為推動節流計畫，故將裁撤客戶數及客戶總存款量較少、對客戶影響程度較小、營運虧損較大及中長期內無法達成損益兩平的12家分行，所以採用事業群制是萬泰銀行裁撤分行之主要原因。

採用事業群制主要的缺點有：

1.重疊的機構導致管理費用上升，在市場競爭中就會處於成本弱勢；

2.實行獨立之利潤中心，事業群間可能有成輕微或嚴重的利益衝突，從而使公司的整體利益受到損失；

3.各項產品分由不同事業群銷售，客戶之業務往來因項目不同，必須和不同的單位接洽，常造成客戶之抱怨。

上述一、二項缺點可由銀行加以改善，但第三項缺點，是實施事業群制無可避免的，其結果將造成客戶量的減少，前幾年有些採用事業群制的銀行，發覺上述缺點後，多對該制度作了必要之調整，如今萬泰銀行未能注意客戶量可能減少，採行必要之措施，反而裁撒分行，事後必將後悔！