馬克林的世界

馬克林(markyslin)

一、發生時點

(１)初貸不久即延滯

(２)往來正常，日後發生延滯

二、發生原因

(１)預謀惡意詐騙

(２)惡意套取資金

(３)資金用途不當

(４)經營不善

(５)景氣不好

(６)受上(下)游影響

(７)財務負擔過重

三、方法或跡象                        預防方法                         查核重點

(１)偽造相關文件                            確實核對資料、對保               確實核對各項資料

(２)不良之擔保品                            實地鑑估                                    核對地籍圖、照片

(３)高估擔保品                                參考市場相關資訊                    參考拍賣鑑價

(４)培養信用                                    注意公司沿革及經營變化        注意公司沿革及經營變化

(５)擔保搭配信用                            注意還款財源                            評詁還款財源

(６)融資性票據                                加強票據審核                            票據及交易憑證

(７)融資性信用狀                            加強信用狀審核                        信用狀條件、受益人

(８)分散借款集中使用                    注意資金流向                            查核資金流向

(９)有不良記錄                                加強不良徵兆之評估                信用查詢、不動產設定

(10)利誘勾結人情                            加強人事管理                            資金流向、案件來源

(11)作業錯誤                                    加強在識訓練及內部牽制        內部牽制、資料核對