林崇漢
應試說明：
考試只有一科，金融常識50%，職業道德50%，題數100題，70分及格。金融常識不好考，應靠職業道德多拿分數。
題庫範圍：
1.業務推廣與招攬(1題－94題)
2.受託執行業務(95題－182題)
3.告知義務與通知(183題-250題)
4.誠實信用原則(252題-334題)
5.有關利益衝突(335題-398題)
6.保密原則(399題-465題)
7.遵守法律規範與自律(466題-563題)
參考法令：
公平交易法
消費者保護法
營業秘密法
金融相關法規及自律規範(公約)
應試方法：
基本原則(70%以上)ð主要概念(80%以上)ð特殊題解析(90%以上)
基本原則:
公平合理原則：公平對待所有客戶，不可誇大、誤導
資訊公開原則：充分揭露，說明風險及義務
專業管理原則：認識客戶提供適合之產品，善良管理人注意，言而有據
忠實誠信原則：禁止冒名、內線、不當等交易，疏失誠實告之
保守秘密原則：個人資料，未公開資訊，商業機密
利益廻避原則：客戶利益優先
遵守法令原則：隨時注意更新
自律原則：良性競爭，同業和諧
題庫解析：
1.業務推廣與招攬 (1題－94題)
主要概念
(1)行銷活動贈送之贈品，需明訂贈送條件 (公平合理)
(2)業務代表應施予適當且有效之訓練，不良業務代表應通報同業 (自律)
(3)業務代表推廣時，應明確標示代表之機構名稱 (自律)
(4)收受申請人證明文件，應妥善保管，以保障申請人權益 (保密)
(5)不得有攻擊或詆毀同業之行為 (自律)
(6)應確保廣告內容真實並應揭露消費者應負擔費用及其他義務等事項 (資訊公開)
(7)依規刋登或播放廣告警語 (資訊公開)
(8)認識你的客戶(KYC)，提供最適合之產品 (專業管理)
(9)詳細解說產品內容與風險，審慎核給信用額度 (專業管理)
特殊題解析：
(4) 19. 有關金融行銷人員行為規範，下列何者正確？ (1)運用基金買賣有價證券及其相關商品時，不得將退回手續費歸入客戶資產(2)得約定或提供特定利益、對價以促銷受益憑證(3)不得轉讓出席股東會委託書(4)以上皆是
【解析】促銷受益憑證得給予銷售佣金或手續費
(1) 24. 下列何者屬於對新客戶業務推廣的事前作業程序？ (1)商品介紹與風險告知(2)監控客戶逾越徵信額度、財力狀況或合適之投資範圍以外之商品或服務(3)對於客戶資產之變化亦應善盡高度之注意義務(4)以上皆非
【解析】(2)、(3)應屬受託執行業務之範圍
(1) 41. 金融從業人員招攬證券期貨相關業務時，對於客戶折讓之要求,何者可以接受： (1)折讓至客戶本人帳戶(2)折讓至第三人帳戶(3)折讓至代理下單者之帳戶(4)不可削價競爭，故不可有折讓情事
【解析】依證券商業同業公會會員受託買賣有價證券手續費折讓自律規則規定會員對客戶手續費折讓，應訂定手續費折讓標準，並於實施前，向臺灣證券交易所申報備查，嗣後修正時亦同。
(4) 42. 金融從業人員招攬保險相關業務時，對於客戶折讓之要求,何者可以接受： (1)折讓至客戶本人帳戶(2)折讓至第三人帳戶(3)折讓至代理下單者之帳戶(4)不可削價競爭，故不可有折讓情事
【解析】未訂有類似證券商業手續費折讓自律規則，故不可有折讓情事。
(4) 69. 金融從業人員於舉辦投顧業務投資分析活動時，可引用何者宣傳，保證推介投資標的獲利或承擔其損失? (1)感謝函(2)雜誌報導(3)推薦書(4)以上皆非
【解析】不可有保證獲利或承擔其損失之行為。
(3) 86. 保險業務員登錄後，應專為下列何者從事保險招攬？ (1)自己(2)要保人(3)所屬公司(4)保險人
【解析】保險業務員所屬公司可能是保險經紀人、代理人，不一定為保險人(保險公司)。
2.受託執行業務 (95題－182題)
主要概念
(1)專業管理人之注意 (專業管理)
(2)公平對待每一客戶 (公平合理)
(3)依契約規定執行業務 (遵守法令)
(4)有回報受託事務之責任 (忠實誠信)
(5)禁止冒名(人頭)、內線等不法交易 (忠實誠信)
(6)禁止私相受授或接受不當利益 (忠實誠信)
(7)委託投資不得保證獲利或承擔風險 (忠誠、守法)
(8)禁止代客保管有價證券或其他資產 (遵守法令)
特殊題解析：
(2) 106. 客戶委託期貨交易成交後，若行情反轉對其不利，下列何種行為較恰當： (1)業務員應當機立斷立即代客戶停損，事後再回報客戶(2)業務員宜立即通知客戶知曉，由客戶自行決定(3)業務員應當機立斷立即代客戶做反向單，鎖住風險，事後再回報客戶(4)業務員不需做任何反應
【解析】有告知義務，但不可代為決策。
(2) 114. 保險經紀人，係指基於下列何者利益，代向保險人洽訂保險契約？ (1)要保人(2)被保險人(3)受益人(4)保險人
【解析】保險法第9條：本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險收取佣金之人。
(4) 116. 保險業務員經所屬公司授權方式，下列何者正確？ (1)口頭即可(2)不拘形式(3)書面即可(4)書面，並載明於登錄證上
【解析】保險業務員管理規則第15條第二項規定。
3.告知義務與通知 (183題-250題)
主要概念
(1)告知作業流程、費用、風險等必要事項 (資訊公開)
(2)告知充分必要訊息 (資訊公開)
(3)解說產品應以書面契約為主 (資訊公開、守法)
(4)不得有誤導或誇大之行為 (公平合理)
特殊題解析：
(4) 193. 金融服務業於接受客戶委任簽訂全權委託契約前，下列那一事項毋須先向客戶說明： (1)公司之背景(2)每一位交易決定人員之學經歷與操作績效(3)某位客戶控告公司不當運用其所存入之委任資金，一審判處公司勝訴，但客戶不服上訴，目前仍在法院審理中(4)金融商品於特定價位買賣保證獲利
【解析】不得保證獲利。
(3) 195. 金融從業人員向客戶解說全權委託委任契約時，下列敘述何者為非： (1)可與客戶約定全年獲利目標為10﹪，若操作績效超過10﹪，則超過部分之30﹪作為績效報酬(2)可與客戶約定全年獲利目標為10﹪，若操作績效未達10﹪，則減收一半管理費用(3)向客戶保證全年獲利10﹪，否則不收取任何費用(4)預留契約審閱期間，供客戶詳細審閱全部之契約條款
【解析】投信投顧問事業經營全權委託投資業務管理辦法第20條規定：績效報酬應有一定之限額且就實際經營績效超過所訂衡量標準時始能提撥一定比率或金額作為績效報酬。實際經營績效如低於所訂衡量標準時，雙方可約定扣減報酬，惟不得扣減至零。
(1) 235. 保險商品銷售時應於保險商品簡介及要保書首頁之明顯處，以鮮明字體標示。(1)查閱公司資訊公開說明文件之方式(2)公司總經理(3)公司地址(4)保險費率
【解析】財產保險商品審查要點13點、人身保險商品審查要點12點規定
(2) 238. 金融從業人員招攬保險時應出示(1)身分證(2)登錄證，並詳細告知授權範圍(3)駕照(4)保險證
【解析】保險業務員管理規則第6條第4項規定。
4.誠實信用原則 (252題-334題)
主要概念
(1)若疏失應誠實告知，協商解決 (忠實誠信)
(2)需符合內控原則 (忠誠、守法)
(3)禁止惡意競爭 (忠誠、自律)
(4)禁止不當利益 (忠誠、守法)
特殊題解析：
(4) 296. 依據忠實誠信原則，下列哪一項非投信投顧從業人員執行業務時應有的行為？ (1)遵守契約規定(2)以善良管理人之注意義務本誠實信用原則執行業務(3)考慮客戶的財務狀況適度分散投資(4)依所有人的最佳利益行事，包含客戶、公司及股東
【解析】客戶、公司及股東三方之利益未必一致，忠實誠信係對客戶之義務。
(1) 311. 發發證券公司向基金經理人小王表示，如果在該公司下單量三個月內成長兩成，將免費供其使用在陽明山的渡假別墅一星期。小王完整向公司報告了這件事，三個月後在發發證券的下單量成長達到了兩成，小王於是接受了這個渡假邀約。小王有違反忠實誠信原則嗎？(1)有，小王是基金經理人不得接受證券商退還之手續費或其他利益(2)沒有，因為這不是金錢餽贈(3)沒有，因為他已經向公司報告(4)沒有，因為他可以接受第三人提供的間接利益
【解析】利益包含非財產利益
(1) 322. 對公司有控制能力之法人股東，應訂定相關之執行職務守則以為遵循，此為擔任董事、監察人之何種義務? (1)忠實與注意義務(2)保密義務(3)善良管理義務(4)守法義務
【解析】上市上櫃公司治理實務守則18條、證券商公司治理實務守則18條規定
(1) 332. 金融從業人員於保險業務招攬時，得約束要保人或被保險人的事項有告知、通知、保證，是基於何種原則？ (1)最大誠信原則(2)利益衝突原則(3)損害賠償原則(4)以上皆非
【解析】保險學之最大誠信原則即為告知義務
5.有關利益衝突 (335題-398題)
主要概念
(1)客戶利益優先 (利益廻避)
(2)以契約或法規為準 (遵守法令)
(3)利害關係者包括:父母、配偶、子女
(4)包含非財產利益
特殊題解析：
(1) 338. 金融服務機構之自營部門與經紀業務部門： (1)應個別獨立作業，且業務資訊不可互為流用(2)不須個別獨立作業，惟業務資訊不可互為流用(3)應個別獨立作業，惟業務資訊可互為流用(4)不須個別獨立作業，且業務資訊可互為流用
(2) 356. 若發生金融從業人員對其與客戶之利益衝突或不同客戶間之利益衝突情事，應： (1)以個別客戶對公司之貢獻度為依據(2)以契約約定為依據(3)以多數客戶之利益為依據(4)以損益標準為處理原則
【解析】管理利益衝突之方法：1.避免(廻避)，2.以契約或法規為準
(1) 377. 金融從業人員與客戶間有重大利害關係致有發生利益衝突情事時，得採取何種措施？ (1)告知利益衝突之情形並取得客戶書面同意(2)無須取得客戶之書面同意(3)不得拒絕接受有利益衝突之委託(4)應為公司積極爭取業務，接受委託
【解析】管理利益衝突之方法：1.避免(廻避)，2.以契約或法規為準
(1) 380. 依據投信投顧公會會員自律公約，會員對其與客戶間或不同客戶之間的利益衝突情事，處理原則為(1)避免之(2)以口頭約定作為依據(3)以多數客戶之利益為依據(4)以損益標準作為處理原則
【解析】自律公約13條
(4) 381. 依據投信投顧公會訂定之投資顧問從業人員行為準則規定，經手人員為本人帳戶投資何項商品，應事先以書面報經督察主管或所屬部門主管核准。(1)國內上市股票(2)國內上櫃公司股票(3)具股權性質之衍生性商品(4)以上皆是
【解析】行為準則9條：經手人員為本人帳戶投資國內上市、上櫃公司股票及具股權性質之衍生性商品前，應事先以書面報經督察主管或所屬部門主管核准。
(4) 382. 當一個基金經理人管理一個以上基金時，應遵守那些事項? (1)公司應建立「中央集中下單制度」(2)將投資決策及交易過程予以獨立(3)落實職能區隔之「中國牆」制度(4)以上皆是
【解析】證券投資信託暨顧問商業同業公會證券投資信託事業經理守則第9條，中國牆(Chinese Wall)指投資銀行部與銷售部或交易人員之間的隔離，以防範敏感消息外洩，從而構成內幕交易。
6.保密原則 (399題-465題)
主要概念
(1)電子對帳單等機密訊息應加密
(2)客戶資料須經客戶同意，始得供交叉行銷之用 (保密、守法)
(3)除法令規定，不可洩露客戶資料及委託事項 (保密、守法)
(4)應保密之資訊有:未公開訊息、客戶資料、商品機密、業務機密等
特殊題解析：
(4) 405. 對於客戶之申訴或檢舉案件，下列敘述何者適當： (1)若以匿名或不以真實姓名檢舉提出者，可以不受理(2)對於申訴或檢舉人之姓名、地址須予以保密(3)以言詞提出申訴或檢舉之案件，應留存談話紀錄(4)以上皆是
【解析】臺灣證券交易所股份有限公司證券市場不法案件檢舉獎勵辦法
(4) 414. 基於職務關係而獲悉與業務相關尚未公開之重大消息，於該重大消息未公開前不得為誰使用？ (1)自己(2)客戶(3)其他第三者(4)以上皆是
【解析】證券投資信託暨顧問商業同業公會會員自律公約第14條：本公會會員對於會員本身及其負責人與受僱人基於職務關係而獲悉公開發行公司尚未公開之重大消息應訂定處理程序，於該重大消息未公開前，不得為自己、客戶、其他第三人或促使他人買賣該公開發行公司之有價證券；獲悉消息之人應即向該會員指定之人員或部門提出書面報告，並儘可能促使該公開發行公司及早公開消息。
7.遵守法律規範與自律 (466題-563題)
主要概念
(1)遵守範圍：法律、命令、規章、自律公約、同業和諧、公共利益等
(2)經辦人員應隨時注意法規之更新 (遵守法令)
(3)僱用人員應符合資格 (遵守法令)
(4)發現不法或弊案應循正當管道向上級通報 (遵守法令)
特殊題解析：
(3) 478. 金融從業人員應確實遵守法令規範，發揚自律精神，下列敘述何者適當： (1)依法令所為之查詢要求，為保護客戶隱私拒絕提供(2)經主管要求，同意他人以自己之名義執行業務(3)合法的範圍內予以合理的手續費折讓(4)經評估客戶逾越其交易能力，可以提供適當擔保者，仍應拒絕其交易
【解析】依證券商業同業公會會員受託買賣有價證券手續費折讓自律規則規定會員對客戶手續費折讓，應訂定手續費折讓標準，並於實施前，向臺灣證券交易所申報備查，嗣後修正時亦同。
(2) 492. 保險法之強制規定，在下列何種情形下，可變更契約內容？ (1)有利保險公司(2)有利被保險人(3)不利被保險人(4)以上皆非
【解析】保險法第54條第一項：本法之強制規定，不得以契約變更之。但有利於被保險人者，不在此限。
(1) 522. 違反會員自律公約之處置，下列何者為非? (1)先請示主管機關，核准後再處置(2)由各業公會依規定辦理(3)依自律公約規定處分(4)處分報經各公會理事會決議後執行並報知主管機關
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