馬克林的世界

目前新台幣聯貸案加碼至少40到60個基本點起跳，部分把關較嚴的銀行，對美元聯貸案也要求至少加碼100個基本點。

老牌家電商歌林和光碟大廠精碟近來爆發財務危機，過去積極承作聯貸業務的台銀、兆豐銀、三商銀等都中彈受傷。為反映授信風險，加上金管會主委陳樹喊出，希望銀行在他四年任內能達到資產報酬率（ROA）1%的目標，行庫將嚴控風險，預料下半年行庫承作聯貸案的利率將全面走高。

行庫聯貸主管說，年初時，像台塑、鴻海這類好公司，貸款條件可以下殺到加碼50到60個基本點 ，但目前以3年期聯貸為例，中級企業貸款水準約加碼80到90個基本點，上等的企業加碼也至少要70到80個基本點。

而且，如果企業提出的利率加碼條件太低，與銀行又無其他業務往來，讓銀行沒有其他手續費收入，部分銀行寧願不參貸。

至於多數小型企業則讓銀行陷入兩難，銀行主管坦言，現在貸款給規模較小的科技業，難免會覺得「毛毛的」。像歌林這些Tier 2（第二級）、Tier 3（第三級）公司說大不大，但又不算小，難與國際競爭，又容易受景氣影響，「大家都知道貸款給歌林很冒險，但是如果不借錢，又怕它無法發展」。

行庫現在的因應之道是，慢慢減少額度，比如從10億元慢慢縮減至5億元、3億元、1億元，即使有壞帳，也可控制在可以承受的範圍，受傷時不會太痛。

今年以來受大陸宏觀調控影響的台商，對銀行的緊縮感受可能更為深刻。不少銀行現在視台商為高風險族群，已經有行庫希望國際金融業務分行（OBU）不要再放款給大陸的中小型台商，至於大陸台商的美元聯貸案，台銀主管指出，「利率一律加碼100個基本點起跳」。

不只是大陸台商授信條件趨嚴，如果是一般企業，三商銀聯貸主管指出，若是美元聯貸短期放款，以去年來說，等級好的公司加碼20到30個基本點，一般等級加碼50個基本點，目前全面翻漲一倍，等級好的加碼幅度60到70個基本點，一般等級加碼100個基本點。

除了利率全面翻升，三商銀聯貸主管指出，未來授信審核也會更加謹慎，比如將更深入了解財報，要求公司提供的財報要附上更多財務資訊；土地銀行則從年初開始放慢聯貸放款腳步，且只主辦有擔保品的聯貸案。