【黃琮淵/台北報導】  ( 中時財經新聞 97/08/26 05:26:31 )


 害怕通膨壓力壓垮退休生活嗎?強調「固本兼強身」的雙重帳戶保單,昨日首度在台上市。所謂「雙重帳戶」,就是指一張保單包括「基本帳戶」及「升級帳戶」這兩個帳戶,基本帳戶就像定存,能保老本不動搖;升級帳戶就像買基金,追求的是在老本之外,更富裕的退休生活。


 全球景氣走衰,手中有閒錢又怕投資基金,一投入就賠錢,這時該怎麼辦?有壽險業者看準短期內經濟復甦力道微弱,要民眾先安分些,強迫自己先存錢,為退休生活打底;等存滿兩年,屆時全球景氣可能反轉,到時候續存的錢,則可轉作高報酬投資,就跟買基金一樣,而且還能享有轉換、贖回不收手續費的優惠。


 以第一英傑華人壽推出的「雙倍樂活變額年金」為例,便標榜兩個帳戶,集合定存與投資基金的優點,而這也是國內第一張「雙重帳戶」的保單。


 這張保單的特點是,在投保的前兩年,每月採定期定額方式存錢,保戶可選擇投資風險較低的「定存類基金」,以保本為主。而保險公司則提供「加碼金」,為前兩年繳交保費總額的6%20%,換算起來年息約3%10%,優於一般銀行定存。


 在兩年(連續24個月)正常繳款後,自第25個月開始,這張保單則轉型為「純投資基金」的保單,保戶所繳的所有保費,100%全數用來買基金。此外,為提高投資靈活度,還可選擇單筆、定期定額,甚至是定期不定額等方式申購基金,持續繳到滿期後,還有4%的「歡慶金」可拿。


 第一英傑華人壽資深經理劉彥均表示,自第25個月開始,買這張保單就像買基金,但卻比買基金更優惠。主要是透過保單買基金,除手續費僅收1%外,每年還有6次轉換免費,而且就算保戶提前贖回,也沒有額外費用,資金運用彈性大增。至於在繳費期滿後,就換保險公司開始「發薪水」,退休生活將不虞罰。而這就像國家發老人年金一樣,保戶活得愈久、領得愈多,可領到110歲為止。


 但有人擔心,若繳費期還沒滿就「掛了」,錢能不能拿得回來?以此張保單為例,屆時除了原有兩個帳戶(基本及升級)內的錢能領回外,保險公司還會以最初兩年採定期定額,存在「基本帳戶」內的保費總額,乘上5%提撥「身故慰問金」,保戶權益絕不會因提早身故而有損失。


 

    全站熱搜

    markyslin 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()