2008-08-31 中國時報 【唐玉麟/台北報導】


     素有「富人理財俱樂部」之稱的私人銀行,隨著扁家洗錢弊案高潮迭起,也逐漸掀開神秘面紗。私人銀行理專角色備受矚目,他們雖然收入高,但為了服務「大咖客戶」,有如私人祕書,什麼都要作,不但要為富豪理財,還要幫客戶小孩寫推薦信;更有理專專門介紹億萬富豪客戶與老虎伍茲打高爾夫球。


     以花旗私人銀行為例,客戶開立戶頭門檻要存放一百萬美元、總資產在一千萬美元以上,與一般國內銀行貴賓理財中心門檻三百萬元台幣,相差達十倍。


     「若要做十億元客戶生意,在私人銀行只要三十名客戶,但在國銀理財中心則要三百名客戶。」理專人士說,由於客戶身家財產金額大,私人銀行理專與客戶關係相當密切,「人(理專)走,客戶也會跟著走。」


     所謂私人銀行的理專或顧問,只要作到副總裁或資深副總裁,月薪逾十五萬元以上,且依據客戶委託理財規模大小,而有不同價碼行情。


     私人銀行副總裁的資格條件,不能太年輕,須擁有財經、金融等碩士以上學歷,且在外商銀待過五年以上經歷,英文好,熟稔外匯、企金、消費金融等實務操作。


     除此之外,須要EQ好,具有服務熱忱,且要懂得保守客戶秘密, 甚至懂得做家事更好,至少沏一杯濃郁香噴噴咖啡,令客戶稱心滿意。


     「安全、安全、安全。」瑞士銀行高層說,這是瑞銀對客戶理財守則,賺錢不是第一,安全才是第一。


     「以扁嫂理專葉玲玲為例,今年五十四歲,已在二○○五年因身體不適而退休。但她是荷蘭銀行私人銀行資深顧問,是歐巴桑,較受客戶信賴。」私人銀行高層形容,信賴是私人銀行核心價值。


     外商銀私人銀行理專服務項目,包羅萬象,「為客戶投資理財,永遠不會滿意。」私人銀行高層說,賺了,客戶永遠嫌少;賠錢,被罵的要死,常成為客人出氣筒。


     甚至傳出某私人銀行理專,陪客人喝酒,甚至坐在客戶大腿,不入流舉措,令正派經營的私人銀行高層不齒而憂心。


     但即使是正派的私人銀行理專,為貼心服務「大咖客戶」,彷如私人秘書,什麼都做,什麼都能擺平,如暑假到了,為客戶小孩訓練投資理財、翻譯,甚至為客戶小孩安排赴國外留學,撰寫推薦信等。


     「為客人訂國內外飯店、戲票。」「有的大客戶,想要觀賞北京奧運開幕典禮,我們也要設法幫忙購買門票。」一家外商私人銀行高層說,他們透過該銀全球各分行網路協助處理。


     「想要與高爾夫球運動明星伍茲打球者,也一樣可以搞定。」國內有一家外商銀行,為爭取大客戶,凡是貸款金額在三千萬美元以上,且球技低於七十標準桿者,可被派到中國大陸與伍茲較量球技,以球會友,羨煞愛好小白球迷。


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