馬克林的世界

( 工商時報　97/09/05 04:48:55 )【朱漢崙／台北報導】

　推出近二個月的金融新商品─永豐金標會理財網，有項新收穫，一般族群之外，還獲得理財觀念「高人一等」的金融業者青睞。永豐銀最新完成調查顯示，最喜愛使用標會理財網的族群，不含永豐金在內的其他銀行、保險、投顧的金融業從業人員，佔客戶比重12.35％，為第二大使用族群。可見得這項新產品，頗有成為市場主流理財方式的潛力。

　連金融業從業人員也青睞的標會理財網，特質何在？深入分析，除了該商品善用華人社會「標會」的習慣，懂得加入時下熱門的網路商業活動，像旅遊網站、拍賣網站的格式，讓客戶一上網就能駕輕就熟，加上開標日頻繁，每月逢個位數字是1、5、8日就開標，又有「樂彩」的成份，都是該產品在短時間內，快速游走各不同族群的重要原因。

　永豐銀主管表示，「標會」本來就是華人長久以來的主流理財方式。早在2000年3月，花旗銀行就曾作過市場調查，發現受訪民眾裡，89.1％會存銀行存款，84.2％有買保險，會用標會的佔65％，高於投資股市的58.5％。因此永豐銀這項產品，本來就鎖定了華人社會長久以來的理財習慣，加以「升級」，把過去傳統標會最常發生的倒會風險，轉由銀行來承擔。

　除了「倒會」風險被消除，當初推這項新商品，很重要一項設計是，參考了旅遊網站、

拍賣網站商業活動特性，包括網頁格式的設計型式，處處可見旅遊與拍賣網站的蹤影，是很快就打開市場知名度的因素。

　舉例來說，從5000元至3萬元，從1年期到3年期的各種組合方式，頗類似於上旅遊網站的「選團」；接下來，出標金的電腦程式設計，包括加入追蹤名單、提醒標金加價、截標日等電腦服務，與拍賣網站同出一轍，客戶操作起來很快就能駕輕就熟，標會理財網於是在市場引起廣大迴響。

　永豐銀特別注意金融業從業人員的使用動機。進一步了解，其中有部分是其他同業，為了打探產品情報而來，但大部分仍是受產品吸引而來！

　永豐銀主管表示，這些金融同業裡，年紀介於40-50歲的老行庫員工，使用頻率非常高，應該標會理財網一來零風險，二來「進可攻、退可守」，一面可當高利定存，另一方面若以低標金得標，則可以拿來當低利的小額信貸使用有關。

　若以接近底標的押標金，及手續費等開銷計算，使用標會理財網的民眾在不缺錢時，每月存入的5000至3萬元不等的款項，就視之為定存，年化報酬率約在3.5％至4％之間；若缺錢時，得標的金額就可視之為小額信貸的款項，借貸年率也約在7％-8％之間，比起市面上很多信貸利率，動輒高達10％、11％，相對划算多了。