【經濟日報記者夏淑賢、陳芝艷/台北報導】2008.12.01 03:00 am


金融海嘯、經濟衰退,農曆年又來得比往年早,今年年關特別難過。各銀行為了嚴控風險,今年普遍緊縮年關貸款的條件,且迄今尚無銀行推出年關專案貸款。企業想要安度年關,宜及早規劃、分散借款,且因應貸款期限縮短,要有提早還款的準備。


去年農曆年通貨發行餘額約1.3兆元,比平日的通貨發行額增加4,000多億元,增加的部分不全然是企業須向銀行借款,但推估企業要度過年關,二、三千億元的資金需求跑不掉。


今年遭逢金融海嘯,銀行本身都受傷慘重,在自身難保的情況下,今年尚無銀行打算推出年關貸款專案,甚至生意往外推,壓低周轉金的額度要上門貸款的企業改向別家銀行借,且縮短貸款期限,對體質較差的企業更要求強化信用擔保。


也因此,企業往年應付年關,只要向 一兩 家銀行借款即可,今年則要有多跑幾家銀行的心理準備。例如需要5,000萬元,以前向一家銀行借,今年可能要跑兩到三家銀行。


景氣差、風險高,最近大型銀行派員實地察看客戶財務狀況更加頻繁,尤其對中小型企業保持高度關注,而且下令授信人員注意媒體報導,一有任何風吹草動,就要快速反應,收回貸款。


台灣銀行、合作金庫銀行等大型行庫都尚未推出企業專案融資、周轉金,台銀、土銀、合庫銀皆指出,目前仍以原有的企業融資方案為主,往年一到年底衝刺放款量的情形已不復見。


合庫銀指出,現在這種景氣下還推企業專案融資不太妥當,如果力推,但有條件不符合的客戶上門,銀行又不好意思拒絕,屆時反而增加自身風險,所以乾脆放棄。行庫強調,反正目前視周轉金為一般授信業務,都是個案審查通過,不會全面推展。


銀行主管透露,以前年關前各銀行是搶著推出年關貸款,今年則是生意往外推,客戶上門借錢,就勸他到別家銀行去借,以分散風險;且縮短融通期限,中小企業更須加強定存或是不動產擔保品等,否則可能會碰釘子。


行庫主管分析,一般來說,周轉金的借款天期為180天以內,今年景氣差,銀行可能會要求縮短天期至90天以內,或者是要求企業分散借款來源,盡量多找幾家銀行。畢竟銀行也有授信風險的考量,不是刻意雨天收傘,只要協商條件比往年調整至雙方可接受的情況,還是會融通企業周轉金。


但是中小企業因為體質較差,銀行除了要求中小企業信保基金保證額度外,也會要求中小企業增加定存或是房地產等擔保品,而且房地產的擔保價值必須是以銀行鑑價為準,這樣銀行才能放心借款給中小企業。


不過,專攻中小企業放款的台企銀,近來仍推出一系列中小企業融資專案,台企銀指出,第一波針對往來正常、無不良紀錄的優良授信戶推出「中心廠供應商應收帳款融資」,利率4%以下,在市場上算優惠,12月初還將再推出第二波「工業區廠商優惠貸款」。

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