台灣金融研訓院第15 期銀行內部控制與內部稽核測驗試題


科目:銀行內部控制與內部稽核(一般金融類) 98.3.15


141.依信用狀統一慣例(UCP600)規定,銀行審查押匯單據之合理時間,係以收到單據之次日起幾個營業日為上限?
(1) (2) (3)十五 (4)二十一


442.依主管機關規定,商業銀行投資於非金融相關事業之總額,不得超過下列何者?
(1)
投資時該銀行總資產之百分之十 (2)投資時該銀行淨值之百分之十 (3)投資時該銀行實收資本總額之百分之十 (4)投資時該銀行實收資本總額扣除累積虧損之百分之十


243.銀行保管自行買入之有價證券,下列各項措施何者有缺失?
(1)
辦妥投保事項以轉嫁風險 (2)保管中有價證券之息票暫停兌領 (3)有價證券實物與保管中有價證券明細帳相符 (4)有價證券實物與投資有價證券明細帳相符


444.商業銀行投資有價證券限額規定中,有關銀行核算基數之計算,下列敘述何者正確?
(1)
銀行年度中現金增資不准計入核算基數 (2)指上會計年度決算後淨值扣除轉投資海外子銀行金額 (3)指上會計年度決算後淨值加轉投資海外子銀行金額 (4)銀行於年度中發放現金股利,其金額應由核算基數中扣除


245.下列何者是貨幣次級市場交易的主要特色?
(1)
採當日交易,隔日交割 (2)交易分為買/賣斷或附買/賣回條件方式 (3)票券利息所得採分離課稅,目前稅率為百分之十 (4)票券利息所得納入每年二十七萬元利息免稅額度


246.有關銀行辦理特定金錢信託業務應客戶要求推介外國有價證券之作業,下列何者錯誤?
(1)
不得向不特定多數人推介買賣外國有價證券 (2)銀行從事之推介行為,得向客戶酌收推介費用 (3)相關推介計畫、研究報告及引據資料等至少保存一年 (4)應製作書面通知,使客戶了解該推介係應客戶需求辦理


247.信託業與他人簽訂重要契約或改變業務計畫之重要內容,至遲應於事實發生之翌日起幾個營業日內向主管機關申報?
(1)
(2) (3) (4)


148.有關信託業務,下列敘述何者正確?
(1)
福儲信託對象包含一般股份有限公司員工 (2)共同信託基金係信託業發行受益證券向特定人募集 (3)金融資產證券化之創始機構與受託機構可互為關係企業 (4)信託資金集合管理運用資金投資次順位公司債,其長期信用評等應達Fitch Rating LtdBBB-以上


249.於信託關係成立後,下列何者即成為信託財產所有權人,有管理、處分信託財產之權限?
(1)
委託人 (2)受託人 (3)受益人 (4)信託監察人


350.信託業不得以信託財產借入款項,但以開發為目的之土地信託,經下列何人同意者,不在此限?
(1)
全體委託人 (2)全體受託人 (3)全體受益人 (4)法院


451.有關銀行辦理財富管理業務,下列敘述何者錯誤?
 (1)
對客戶負有忠實義務 (2)提供客戶資產負債組合之解決方案 (3)以提供諮詢意見為中心 (4)以銷售銀行其他部門之產品或服務為主要目的


152.依「銀行辦理財富管理業務應注意事項」之規定,有關財富管理業務之敘述,下列何者錯誤?
(1)
服務對象僅能為自然人 (2)服務人員稱謂具專屬性 (3)服務範圍包括保險、證券相關業務 (4)服務人員在國內一般稱為理財專員


453.關於理財人員在職訓練之規定,下列敘述何者錯誤?
(1)
管理人員每年應參加訓練課程累計至少8 小時 (2)理財業務人員每年應參加訓練課程累計至少24 小時 (3)理財業務人員連續兩年參加相同訓練課程者,將不獲承認當年度訓練時數 (4)理財業務人員每一年度訓練課程累積超過規定者,得要求轉移至下個年度減免訓練時數


154.銀行辦理財富管理業務時,有關法令之遵循,下列敘述何者錯誤?
(1)
法令遵循責任應由作業部門擔任 (2)應具備向管理階層單獨呈報之管道 (3)高階管理階層之支持有助事實之查核了解 (4)業務部門之顧問及銷售功能需與遵循功能相互獨立


455.有關財富管理商品適合度政策,下列何種交易未獲得具權責之上級長官書面核准同意不得推薦?
(1)
綠燈交易 (2)黃燈交易 (3)橘燈交易 (4)紅燈交易


256.票券商於賣出短期票券時,與客戶約定買回時間及價格之交易係為下列何者?
(1)
附賣回交易 (2)附買回交易 (3)票券選擇權買權交易 (4)票券選擇權賣權交易


357.下列何者係為工商企業基於商品交易或勞務提供而簽發之匯票,並委託銀行為付款人經銀行承兌者?
(1)
融資性商業本票 (2)交易性保證匯票 (3)銀行承兌匯票 (4)交易性商業本票


458.有關金融機構兼營證券商辦理有價證券買賣融資融券業務時,其淨值的規定,下列敘述何者正確?
(1)
淨值改按「登記資本」計算 (2)淨值改按「實收資本」計算 (3)淨值改按「營業保證金」計算 (4)淨值改按「指撥營運資金」計算


259.金融債券係銀行依照銀行法有關規定,為供給中期或長期信用,報經主管機關核准發行之債券,其開始還本期限,不得低於幾年?
(1)
一年 (2)二年 (3)五年 (4)七年


460.有關消金業務帳戶管理查核敘述,下列何者正確?
(1)
信用卡正卡申請人年齡需滿18 (2)信用卡爭議款項於受理後,調查期間仍可繼續計算利息 (3)持卡人消費帳款之繳款資料,為利追蹤可完整列示客戶身分證字號及信用卡卡號 (4)受委託代收持卡人繳納信用卡消費帳款之便利商店,其每筆帳單代收金額上限為新臺幣二萬元


361.下列何者非屬銀行辦理消費金融授信審核之主要評估因素?
(1)
償債能力 (2)所得之穩定性 (3)申請人性別 (4)還款意願


462.在我國境內發行之國際通用信用卡於國內使用,應以下列何種幣別結算?
(1)
美金 (2)歐元 (3)日圓 (4)新臺幣


163.信用卡附卡申請人年齡需滿幾歲才能申請?
(1)15 (2)16 (3)17 (4)18


464.依「信用卡業務機構管理辦法」規定,發卡機構倘有增加向持卡人收取之年費、手續費及提高其利率、變更利息計算方式、增加可能負擔之一切費用,至遲應於多久前通知持卡人?
(1)
十日 (2)二十日 (3)三十日 (4)六十日


365.下列何者非屬消費金融產品之直接銷售行銷通路?
(1)
個人銷售 (2)電話行銷 (3)委外行銷公司 (4)自動貸款機


366.下列何者非消費金融特點?
(1)
每筆金額較小 (2)承作單位成本高 (3)具自償性 (4)客戶須達一定規模才有利潤


167.信用卡授權單位對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店,應提報下列那個單位?
(1)
聯合信用卡中心 (2)金融聯合徵信中心 (3)收單銀行 (4)銀行公會


268.有關銀行辦理授信延滯戶之存款圈存、抵銷作業,下列敘述何者錯誤?
(1)
存款抵銷係最簡易之債權回收途徑 (2)圈存金額小於存款金額時,應以存款金額辦理圈存 (3)本行持卡人存款遭其他債權人聲請法院扣押時,本行必須主張債權抵銷 (4)客戶遭受加速條款處分而喪失期限利益者,為辦理存款圈存、抵銷之時機


369.有關金融機構辦理現金卡業務,下列敘述何者錯誤?
(1)
申請人應年滿二十歲 (2)須將全職學生發卡情事通知其父母 (3)擬核給之動用額度超過新臺幣十萬元者,須檢附所得或財力資料 (4)發現申請人具有全職學生身份且有持卡超過二家金融機構之情事,應立即通知持卡人停止卡片之使用


170.下列何者非為消費金融業務經營成功之要素?
(1)
單純的書面審查 (2)商品多元化 (3)優良之組織體系 (4)良好的風險管理與作業技術


171.銀行對於滯延61 天以上之消費金融客戶辦理催收,下列敘述何者錯誤?
(1)
對於協議分期償還客戶,不得徵提保人 (2)對於可望收回案件,動之以情、訴之以理 (3)就申請資料不實之案件,提起刑事附帶民事訴訟 (4)對收回困難之案件,設法運用話術促使第三人代償


372.有關金融機構連線作業管理及連線網路管理,下列何者有缺失?
(1)
將所發現之問題列管並定期追蹤處理情形 (2)對監管網路運作狀況之網路控制台予以妥善控管 (3)連線網路系統故障時,由營業單位直接電請廠商前往維修 (4)因作業需要經核可後,由控制台變更端末系統程式並留存紀錄


373.下列何者非屬網路銀行對電子轉帳及交易性指示等之防護措施?
(1)
具訊息完整性 (2)具訊息隱密性 (3)具可重複性 (4)具來源辨識性


474.資訊單位對程式及資料檔案之存取控制,以下列何種方式控管最為有效?
(1)
設簿登記 (2)建立作業規定 (3)裝設監視設備 (4)建置存取控制軟體或安全軟體


275.目前網路銀行所使用之安全機制中,下列何者係採身分電子憑證?
(1)SSL (2)Non-SET (3)SET (4)SSL
SET


476.下列何者非屬網路銀行業務之效益?
(1)
降低營運成本 (2)提高服務品質 (3)具潛力的行銷通道 (4)資訊更為隱密安全


377.資訊單位對主機操作之控管,下列敘述何者正確?
(1)
操作人力不足時可由資料管制人員兼任 (2)對正常上班時間以外之留守人員,不須理會 (3)例行作業依預定排程處理 (4)每班作業由一名操作員值勤


378.銀行辦理衍生性金融商品業務,其對交易員之管理,下列敘述何者錯誤?
(1)
應以書面列明交易員之授權範圍 (2)交易員的報酬應合理不應鼓勵其承擔過度風險 (3)交易員應兼任交易確認工作以避免疏失 (4)交易員完成交易後應立即將交易時間填入成交單


479.下列何者非屬銀行辦理衍生性金融商品交易,超逾風險限額時,應採取之措施?
(1)
經有權人員核可 (2)結清部位 (3)簽報提高風險限額 (4)交易員自行衡量風險限額


180.有關銀行辦理衍生性金融商品交易,下列敘述何者錯誤?
(1)
交易部位應至少每週評估一次 (2)辦理新臺幣與外幣間無本金交割遠期外匯交易採現金差交割 (3)新種衍生性金融商品應報經銀行董(理)事會核定其作業準則 (4)銀行辦理連結存款與衍生性金融商品之新種金融商品時,仍應符合銀行法規定,不得有侵蝕存戶存款本金之情事

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