2010-11-03 01:07 工商時報 記者彭禎伶/台北報導









 今年第9張連動債保單已開賣!法國巴黎人壽的投資型保單,連結瑞士銀行代理的連動債已在本周開賣,6年期澳幣保單以韓國KOSPI2000指數為連動指標,期滿至少配息43.5%,法國巴黎人壽強調,此張保單是目前市場上費用率最低,僅有4%,若一次投保300萬元,內部報酬率(IRR)可達5.52%。


 據了解,同條件的連動債保單,合庫人壽最快本周也將開賣,屆時300間分行就會同步銷售澳幣連動債保單;同時國泰人壽本周也將開賣其第4張連動債保單,保誠人壽、三商美邦人壽目前也都有已經核准隨時可開賣的連動債保單,預估年底前,可能有一波連動債保單大戰。


 今年5月才重回市場的連動債保單,目前已有國壽推出3張、富邦人壽推出2張、新光人壽推出1張、中泰人壽有1張、法國巴黎人壽推出2張,共計9張連動債保單,除了國壽第一張為紐幣連動債外,其餘8張全都是澳幣保單,且後續要推出的4-5張也都還是澳幣計價,主要是澳幣目前是連動債利率最佳的幣別,平均IRR可在5%左右,相對新台幣或美元保單有吸引力。


 現在市場上仍有富邦人壽的第2張澳幣保單仍在銷售,加上本周要上場的法國巴黎人壽、合庫人壽及國泰人壽的澳幣保單,共會有4張保單在市場上競爭,其中富邦人壽及國泰人壽的銷售主力仍是業務員,法巴及合庫人壽則以台新銀行及合庫為主力。


 8張連動債目前銷售量約200億元,比以往每月連動債保單一賣就是數百億元的情況,目前仍在暖身階段,但仍是有不少客戶希望追求這種固定收益的商品。


 3張連動債都已銷售期滿的國泰人壽,連動債共銷售近120億元,但第3檔遇上澳幣匯率高升,買氣有些許觀望,不如前2檔的高買氣。


 業者表示,澳幣從今年5月新台幣2627元兌澳幣1元,到11月已升值到30.6元左右,許多客戶相對觀望,各業者目前也在想克服的辦法,希望繼續推升澳幣連動債買氣。(相關新聞見CC2)


搶攻連動債 銀行興致冷


2010-11-03 01:07 工商時報 記者彭禎伶/台北報導


 受到2008年雷曼兄弟連動債影響,目前銀行通路大多還未銷售一般投資人投資的連動債,就連壽險業的連動債保單,目前僅有台新銀行、國泰世華銀及台北富邦銀行銷售,但銷售量都僅有數億元,不及業務員的銷售量。


 以往銷售連動債主力銀行中信銀、永豐銀、華南銀等,目前都尚未恢復銷售連動債保單,不少壽險業者打算找中信銀合作,替連動債保單買氣加溫,但據了解,中信銀內部尚未核准銷售連動債保單。


 壽險業者反應,這次連動債重回市場,金管會對一般投資人投資的部分,管理相當嚴格,銀行部分,目前沒有任何一檔供一般投資人投資的連動債,全部都是給專業投資人投資的商品。


 壽險連動債保單以往在銀行銷售量極佳,但這次也被要求費用率必須固定且清楚揭露,銀行業者向壽險公司抱怨,對於大額客戶的折扣或優惠,就比以前少很多,理專銷售意願也相對較低。


 目前除法國巴黎人壽與台新銀行是非同集團合作外,其餘都是自家銀行替兄弟壽險公司銷售連動債保單,如國泰世華銀銷售國泰人壽的連動債保單、台北富邦銀銷售富邦人壽的連動債保單等,但銷售主力仍是業務人員,如國壽的連動債有9成以上是業務人員銷售,銀行部分占比不大。

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