馬克林的世界

預期央行升息 利變年金宣告利率升破2%

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2010.12.02 09:22 am

金融界預期，中央銀行在年底前可能再次升息，因此壽險業銷售的利率變動型保單，「宣告利率」已先上調到2%以上，例如國泰、富邦及新光人壽銷售的3年利率變動型年金，宣告利率已有2到2.11%水準，比銀行3年定存利率1.2%，高出快1個百分點。

國泰人壽與新光人壽自11月起推出的利變年金新保單，目前宣告利率都是2%；富邦人壽的利變年金宣告利率稍高，有2.11%水準。

不過，利變型年金宣告利率雖然上調，但買氣仍不佳。這是因為金管會規定，11月起利變型年金的解約金，一定要收取3年，即客戶在3年內解約，都會被收違約金，導致民眾不能「隨買隨解」。

此外，現在購買利變年金，保戶一定會被收取附加費用，但過去並無此規定，也讓許多消費者認為，這項商品的投資報酬率，愈來愈不划算。

但上有政策、下有對策，部分壽險公司近期也改以「回饋禮券」來增加民眾的報酬率，藉以維持利變型年金的買氣。

例如有公司就推出購買利變年金的保費達100萬元，就送2000元的新光三越禮券，可提高報酬率約0.2%。

利變年金過去被視為「類存款」保單，再加上報酬率又比存款利率高，在銀行保險市場所向披靡，每月都可賣出400多億元保費，但金管會要求，壽險公司停售不符規定的商品，導致今年10月的利變型年金保費進帳，只剩200億元，保費進帳幾乎腰斬一半。