馬克林的世界

日期：2010.12.03【工商時報】記者：高佳菁

虎年即將進入尾聲，銀行搶新年新氣象財，祭出超低信貸，不僅利率下殺1.68％起，另有加碼回饋，如前100名申貸成功者還享有手續費減免500元或每年正常繳款，次年享年利率回饋0.5％。

據央行統計資料顯示，個人消費信貸款的全盛時期是在雙卡暴發前，在94年12月貸款金額達1.15兆元，不過，雙卡暴發後，信貸金額急挫，95年8月跌破1兆，來到9,619.84億，且逐月下降，去年度已降到7,000餘億。不過，去年下半年有回溫現象，從8月的7,192.61億，一路往上升，到今年10月已回到7,768.89億。

隨著信貸市場逐步回溫，加上兔年即將來臨，家家戶戶開始採買聖誕節及新年所需物品，迎接新的一年，為搶攻新年新氣象財，銀行紛紛祭出優惠信貸，其中又以小銀行與老行庫搶的最兇，安泰銀祭出利率最低下殺1.68％起，相較於現金卡、或部分銀行小額信貸動輒10％以上甚至高達20％的高利率，且只要一般薪水族即可申貸相對誘人。

不過，安泰銀1.68％優惠只有前3期，第4期從6.68％起跳，其總費用百分率6.87％，相較於華銀年利率1.92％起，其總費率只有2.35％高，比安泰銀低很多，不過，要享華銀1.92％超低利則需為中央及地方各機關、公立學校編制內員工或公營事業機構編制內員工才可貸到。

若是股票上市（櫃）等大型企業公司、醫院、銀行業之現職員工，或醫師、會計師、律師、建築師等專業人士，其利率則從3.09％起；至於一般企業員工則7.09％起跳。

而北富銀則針對菁英人士如公教、會計師等專業人士、或銀行同業推出2.88％優惠專案，至於萬泰銀同樣是專業人士，其利率則比北富銀高一些，至少3.5％，但其不需綁約，而北富銀則需綁約1年，否則利率要加碼1％。

若非菁英份子，那麼信貸利率至少3.99％起，如中信、北富銀且對優貸限有相關條件，如北富銀要享優惠利率就需綁約1年，一旦在前7個月提前解約，則需付剩餘金額的4％，若是7-12個月間解約，則需付剩餘金額的3％，若不想綁約也行，但利率加碼1％。

而中信銀則是規定，至少要貸款2年，不過，若前1年繳款正常，而且不是債務協商客戶，那年當年利率享有調降0.5％回饋，但調降後年利率不得低於2.99％。

相較於民營行庫，華銀在「虎頭虎尾」信貸專案，不僅利率較優，且不收取「提前清償違約金」，隨時想還就還，讓民眾輕輕鬆鬆，減少負擔，另成功撥貸的前100位客戶，享有手續費減免500元優惠。