摘自《台灣銀行業實務》林宜學著 宏典文化出版


1.TradeCard公司簡介:


TradeCard係一家財務供應鍊服務供應商,透過其電子商務交易平台,可提供加入會員之買賣雙方自採購、履約、貨品檢驗、融資、保險,至付款全自動化服務。


2.運作模式:


n  加入會員:為使買賣雙方達到最高互信度及最低風險,須經TradeCard審慎之核准程序,獲准成為會員後,始得於其提供之環境下交易。


n  採購:買賣雙方於TradeCard 平台上協商後確認及修改訂單。


n  履約:賣方於出貨後,可在TradeCard系統內開立商業發票,並可向信用保險公司取得付款保證。於此同時貨物承攬業、保險公司、驗貨公司等亦依訂單要求於線上開具運送、檢驗及保險證文件等。


n  審核:TradeCard將以專利文件核實系統檢查文件,如文件有瑕疵時,買賣雙方可於線上協商,一旦瑕疵解決後,即進行自動或買方核准後付款。


n  融資:融資銀行,透過TradeCard電子商務交易平台提供出口商出口前(訂單確認後)及出口後(開立發票或文件核實後)之融資服務。


n  結算:一經文件審核通過,或買方核准付款,TradeCard將通知買賣雙方,於訂定之匯款生效日自買方帳戶提款扣除TradeCard費用後匯入賣方帳戶;如已融資者,清算銀行會將已收之款項匯入融資銀行之帳戶以清償融資。


n  付款:融資銀行於收到匯款後,扣除借款本息及相關手續後,存入客戶帳戶。


3.TradeCard之外幣融資與其他外銷貨款之異同


(1)TradeCard電子商務交易平台之出口商提供出口融資服務。其還款來源即:應收帳款(之匯入匯款)Open Account


(2)若客戶購買付款保證(Debt Purchase Agreement),文件核實無瑕疵或買方接受單據,若買方不付款保證公司即需負責。


(3) TradeCard與一般外銷貨款之比較:



















一般外銷貸款



TradeCard



「短期放款─純無擔保」須與「信用狀副擔保」額度流用。



「短期放款─純無擔保」、無信用狀。



以押匯款為還款來源。



以應收帳款之匯入匯款為還款來源。



押匯後,若出口商財務狀況不佳,又發生Unpaid 糾紛時,融資銀行擁有貨物之處分權。



出口後之融資,可要求客戶購買付款保證(Debt Purchase Agreement),經文件核實無瑕疵或買方接受單據而發生Upaid,則可申請理賠。



買方之信用無法掌握,交易之風險性較高。


 



買方之信用均經信保機構Coface CIT 評等之大企業,並公開其信評資料,其交易品質較佳、金額較大,故商機可期。


markyslin 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()