【經濟日報╱記者雷盈／台北報導】2009.06.14 03:49 am
國銀登陸在即，未來若發生倒帳，該如何處理？理律法律事務所資深顧問劉瑞霖昨（13）日指出，大陸司法有保護主義，不利國銀，建議國銀先跟客戶簽立合約，讓銀行日後可登報討債，才能避免呆帳連連。
金融研訓院昨舉行「企業金融主管座談會」，主講大陸銀行債權催收的實務操作。劉瑞霖說，若客戶惡意倒帳，銀行通常會「公告催收」，但大陸法律在公告催收上設有障礙，國銀很可能過不了關，討不回錢。
劉瑞霖表示，當客戶逾期還款時，銀行通常會打電話、發信函催繳，若客戶相應不理，最後會公告催繳，也就是登報、登廣告，請求欠款人還款。
公告催繳在台灣不常見，但在大陸卻不陌生。劉瑞霖指出，因為根據大陸相關法律、規定，銀行只能對企業借款人公告催繳，不可對一般民眾。此外，大陸法律對公告催繳無明確規範，若銀行隨意公告催繳，可能觸犯名譽權、隱私權的刑責。
因此，銀行公告催繳時得格外謹慎，劉瑞霖建議，銀行最好先跟借貸戶簽契約，約定若日後發生倒帳，銀行有權可登報討債，公布借款人及其擔保人的積欠款項。
劉瑞霖說，大陸法院有保護主義，多半會袒護大陸民眾，國銀若告上法院，案件審查曠日廢時，經常一拖就是半年以上，還得繳交訴訟費，日後執行財產、要扣押債務人的不動產、帳戶薪資時，也可能因為不瞭解當地民情，而難以執行。
舉例來說，之前一間外商銀行的大陸分行，拿到法院判決，到了大陸內地村落要去執行財產扣押時，卻發現債務人的住處沒變，但門牌號碼已更改。原來是債務人早一步跟地方鄉鎮申請門牌更換，讓銀行即使拿到判決也沒轍。
劉瑞霖建議，國銀登陸設分行、子行的地點，最好選大城市，因為大城市的法院較有規範，消費者的水準也較高，如果設在地方，內地的律師往往處理經驗不夠，地方鄉鎮也不夠規範，國銀會很頭痛。
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