小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務,自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的有限責任公司或股份有限公司。


小額貸款公司的特


  (1)貸款利率高於金融機構的貸款利率,但低於民間貸款利率的平均水平。許多省、市規定:小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率上限放開,但不得超過中國人民銀行公佈的貸款基準利率的4;下限為貸款基準利率的0.9;具體浮動幅度按照市場原則自主確定。從試點的小額貸款公司的利率來看,其貸款利率根據不同客戶的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率,以人民銀行基準利率為基礎,參照本地區農村信用社利率水平綜合確定。


  (2)在貸款方式上,《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定:有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司在貸款方式上多採取信用貸款,也可採取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。


  (3) 在貸款對象上,小額貸款公司發放貸款堅持小額、分散的原則,鼓勵小額貸款公司面向農戶和小企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款餘額不得超過公司資本凈額的5%,對單一集團企業客戶的授信餘額不得超過資本凈額的15%


  (4)在貸款期限上,小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。從2005年始,根據中國人民銀行先後在山西、四川、貴州、陝西、內蒙古五省()開展的由民營資本經營的、只貸不存商業化小額信貸試點情況,小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主,短期貸款占70%以上。一年期以上(含一年期)貸款只占30%左右。


附表:小額貸款公司分地區情況統計表   2012/12/31資料來源:中國人民銀行
















地區名稱



機構數量(家)



從業人員數(人)



實收資本(億元)



貸款餘額(億元)



全國



6080



70343



5146.97



5921.38



 


金融机构人民币贷款基准利率            單位:年利率%





























































調整時間



六個月以內(含六個月)



六個月至一年(含一年)



一至三年(含三年)



三至五年(含五年)



五年以上



2010.10.20



5.10



5.56



5.60



5.96



6.14



2010.12.26



5.35



5.81



5.85



6.22



6.40



2011.02.09



5.60



6.06



6.10



6.45



6.60



2011.04.06



5.85



6.31



6.40



6.65



6.80



2011.07.07



6.10



6.56



6.65



6.90



7.05



2012.06.08



5.85



6.31



6.40



6.65



6.80



2012.07.06



5.60



6.00



6.15



6.40



6.55



 

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