馬克林的世界

銀行積極找回舊卡友，想提高信用卡動用率。銀行主管指出，銀行電話行銷或寄送行銷DM之前，會透過聯合徵信中心了解客戶品質，只要發現卡友收支比已超過60%，就會列入危險警戒。換言之，手中信用卡超過半年不曾使用，銀行也會透過授信的方式，降低原本的信用卡額度。

銀行主管解釋，持卡人有多少信用卡、現金卡循環利息，發卡行只要透過聯合徵信中心查詢，累計貸款金額將「全都露」。這些資訊除了是銀行對新申請貸款案件額度審核的標準，也是信用卡每三個月或半年定期審核的重要參考指標。銀行表示，客戶收支比一旦超過60%，將被銀行列為「危險警戒」客群。

何謂收支比，台新銀信用卡事業處資深副總邱豐凱表示，就是客戶每月繳交給銀行的卡費、房貸與車貸，合計占月薪的比重。收支比如果要控制到不超過60%，民眾必須將每月累計繳給銀行的消費貸款，控制在平均月薪60%以下，這樣雙卡的額度或利率等權益才不會受影響。據了解，有部分銀行將收支比的標準降到40%以下，降低呆帳發生機率。

銀行主管表示，對一般消費者來說，房貸往往占消費性貸款最大宗，若能降低平日不必要的刷卡消費，收支比就能有效控制在40%以下。

邱豐凱表示，每家銀行會將客戶貸款、循環餘額與信用往來紀錄，定期登錄在聯合徵信中心，只要有客戶基本資料就能查詢，除了讓銀行有效將客戶無擔保貸款額度控制在月薪22倍以下，還將作為審核舊卡友額度依據。