徵信工作之步驟，首須擬訂調查計畫，決定實施調查步驟，進而蒐集資料，並加調查驗證、整理比較、分析，去蕪存菁，給與適當的研判，而撰寫調查報告。茲依徵信之工作及方法分項說明如下：
(一)擬訂計畫
因徵信調查之目的或授信之性質、期間之長短、金額之大小，各有不同，故徵信範圍及重點亦有所差異，在正式辦理前宜有一計劃，俾利遵循漸進以免漫無頭緒，浪費有限之人力、時間與物力，而收事半功倍之效。擬訂計劃之方法為：
1.確定調查重點：
徵信範圍及重點，因調查目的及授信之性質、期間、金額及客戶新舊有所差別，應依實際需要確定調查重點。
2.選定調查事項：
根據調查重點，選定調查事項，確立調查範圍。按銀行徵信準則之規定，銀行對企業授信分為短期授信與中長期授信二種，並分別列舉有關調查事項如短期授信包括企業之組織沿革、企業及其主要負責人一般信譽、企業之設備規模概況、業務狀況、存借款及保證往來、財務狀況、關係企業及集團企業資料表、關係企業三書表；而中長期授信之週轉資金授信另加徵提營運計劃、現金流量預估表、預估資產負債表、預估損益表，中長期其他專案授信則再加徵提個案資金來源去路表、建廠進度表。
3.實施調查計劃：
決定如何蒐集資料、如何連繫查證有關單位、如何安排時間，用以實施調查計劃。
擬訂之調查計畫應具彈性，在辦理徵信工作時，如有新的調查事項發生或應改變調查內容者，得將原計畫作適當的調整。
(二)蒐集資料
資料蒐集依調查對象之不同分為企業及個人，企業資料主要內容概分為下列三種：
1.個別企業的資料：這是資料蒐集的主體，但也因企業大小而有其不同的蒐集方式。
(1)大型企業---公開資料較易取得，但需注意時間點及資料異動的頻繁性，資料需隨時更新、維護。
(2)中小型企業---資料異動頻繁性低，屬家族企業模式居多，但資料的公開性較少。
(3)商號---獨資或合夥的非公司組織，資料取得較難。
2.產業別景氣動向的資料：一個產業的榮枯，對從事該行業的企業有絕對的影響。
3.國家政經情勢的資料：國家政經情勢的不穩定，發生戰爭、恐怖攻擊、政變，或是幣值升貶，也會影響到企業的經營。
一般而言，我們將上述資料整理成基本資料、財務資料、產業資料(含總體經濟情勢)三大部分，該等資料蒐集來源歸納如下：
1.基本資料
(1)來自政府官方
j經濟部商業司 k經濟部工業局工廠登記
l財政部 m外貿協會
n國貿局 o公營銀行
p票據交換所
(2)來自非官方機構
j國內外相關電腦網站 k同業工會名錄
l公司年報 m公司名片、目錄、簡介
n剪報、企業家自傳、雜誌、刊物
o專業書籍---中華徵信所「台灣地區企業名錄」「台灣地區經理人名錄」
p民營銀行、往來供應商、客戶及同行業者
q該企業辦公室／工廠之左鄰右舍、大樓管理員／守衛
2.財務資料
(1)公司年報
(2)上市、上櫃、興櫃企業公開說明書
(3)公開發行以上企業發佈的財務報表
(4)公開發行以上企業每月公佈資料
(5)證券交易所公開觀測站
(6)專業書籍---中華徵信所「台灣地區大型企業排名」、「台灣地區集團企業排名」
3.產業資料
(1)剪報、雜誌(專業刊物)
(2)財政部、工業局、主計處、資策會
(3)國內外相關電腦網站
(4)國內銀行相關研究室
(5)我國駐外單位或外國駐我使領館／商務代表處／經濟文化中心
(6)國外相關研究機構
(7)專業書籍---中華徵信所「台灣地區工商業財務總分析」
(三)調查驗證
1.直接調查：即由徵信人員以訪問面詢及實地調查等方式，洽訪客戶負責人與部門主管，查勘工地廠房，藉晤談、交換意見與查證，及赴廠地實地觀察之便，以了解客戶實際狀況。直接調查之主要對象為經營者、各部門經理主管與財務會計人員。調查之處所則以總公司、分公司、營業處所以及工廠為主。實施直接調查有下列諸點應加注意，俾使工作圓滿達成。
(1)調查人員以二人辦理為原則，如由一人辦理，則難以面面俱到，人多則話題散漫，易失重心，費時費力。
(2)調查前應根據蒐集之資料先行檢討，臚列重點、疑問與欲查證確認事項，並由調查人員先行交換意見，磋商調查重點，以免各自為政。
(3)交談時之氣氛宜保持自然融洽，詢問應有系統，並作扼要摘錄。
(4)因時間有限，宜採重點式詢問，語氣委婉，客戶不願回答之問題，可運用側面調查，切忌急於揭發咄咄逼人。
(5)儘量聽取對方說明，少作評論。不同場合以相同問題向不同人員詢問，從而可測知問題之真實性。
2.間接調查：乃指藉蒐集客戶外部經營環境有關之一般經濟情勢、產業動向等情報，以及由客戶經常往來之進貨及銷貨廠商、消費者與往來銀行或徵信機構等處搜取資料，與原蒐集資料相互印證、比較分析，俾作客觀判斷之依據。
(四)資料分析
經上述各種資料蒐集歸類後，進而將各種資料予以分析，研判其可能變化之前因後果，求得較邏輯之結論，其分析方向為：
1.組織管理分析；2.業務情形分析；3.財務狀況分析(含預估財務報表分析)；4.經營環境分析。
(五)綜合研判
自擬訂計畫開始，經蒐集資料，調查分析，最後必須作全盤綜合研判，下定結論。徵信係一綜合性工作，其研判之對象，乃針對客戶經營環境、組織與管理、業務情形及財務狀況綜合研討，判斷其信用狀況，展望其未來演變。
(六)撰寫報告
1.徵信人員於資料蒐集齊全，並加整理、查證、研判後，應即著手撰寫報告。徵信報告是授信之主要依據，閱覽徵信報告，可知曉客戶資料與徵信工作之概貌，不必就全部信用資料檔卷一一詳閱，並且徵信人員調查心得與見解、藉報告文書之表達，使任何人在任何時間均可利用。
2.徵信報告之種類多，應視調查重點或實際需要，酌情採用簡易或詳細報告方式，以案別需要不同，報告內容繁簡自有不同。
3.有關各項徵信結果做成的徵信報告如下：(由各行庫自行訂定，以下僅供參考)
(1)授信總額包括歸戶及申請金額3000萬元以上企業用「企業用徵信調查報告」。
(2)授信總額包括歸戶及申請金額3000萬(含)以下之企業用「簡易徵信調查報告」。
(3)小規模商業用「小規模商業徵信報告」。
(4)辦理建築融資者用「建築融資專用徵信調查報告」。
(5)購置房屋貸款用「購置房屋貸款調查報告及授信審核書」
(6)個人貸款用「個人徵信調查報告」
4.撰寫徵信報告時宜注意下列事項：
(1)宜力求公正、忠實，並以簡明扼要為主。
(2)內容必須一致，以免前後矛盾。
(3)對徵信資料應負保密義務。
(4)避免過份運用不必要之財務比率及數字。
(5)徵信未滿1年再辦徵信時，得僅就其變動部分作補充徵信報告。
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